這是16年前支付寶誕生第一筆交易的訂單編號(hào)，至今訂單原件都還掛在支付寶大樓的展示墻上，要讓每一位員工都了解，支付寶的誕生歷程。

故事要回到2003年，淘寶剛剛誕生的時(shí)候。那時(shí)中國互聯(lián)網(wǎng)都還沒有普及，網(wǎng)民也只有6000萬，更不要說網(wǎng)購這個(gè)概念了，誰又會(huì)相信素未謀面的陌生人在網(wǎng)絡(luò)上開展交易。

淘寶網(wǎng)開張半年時(shí)間，網(wǎng)站上每天都有大量新帖，也有許多商家、用戶進(jìn)行咨詢，但是就是一單交易都沒有。

為了盡可能的消除顧慮，淘寶財(cái)務(wù)部的員工提出“擔(dān)保交易”的方式：讓買家先把錢打給淘寶，淘寶收到錢再讓賣家發(fā)貨，買家收到貨確認(rèn)沒問題，再讓淘寶把錢打給賣家。

于是“擔(dān)保交易”開始出現(xiàn)在了淘寶首頁，這幾個(gè)字吸引到了焦振中，為了購買一臺(tái)二手相機(jī)，他向給淘寶打了750元錢，“來了來了，第一筆業(yè)務(wù)來了，大家注意！”杭州淘寶網(wǎng)財(cái)務(wù)的辦公室里，一個(gè)姑娘盯著屏幕發(fā)出了尖叫。

但很快就后悔了，點(diǎn)下了退款按鈕。淘寶的工作人員連忙給焦振中打了電話，報(bào)出自己的真實(shí)姓名、工號(hào)和手機(jī)號(hào)，向他承諾“如果出了問題，我用工資賠你”。

焦振中最終選擇了信任，帶來了第一單擔(dān)保交易。辦公室里有人說，有大寶（淘寶），就應(yīng)該有小寶。而且寶、保同音，又用于支付，就叫支付寶好了。

支付寶因?yàn)榈谝还P訂單而得名，2004年12月，支付寶也正式成立。

成長(zhǎng)的陣痛

上線之后，支付寶一直穩(wěn)步發(fā)展。2008年上線了公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)、2009年上線手機(jī)支付、2010年“快捷支付”正式亮相，提升支付成功率。隨著功能日益完善，用戶逐漸增多，但也面臨著成長(zhǎng)的陣痛。

“爛、爛、爛到極點(diǎn)。”在2010年的年會(huì)上，馬云對(duì)支付寶的用戶體驗(yàn)提出了嚴(yán)厲的批評(píng)?！昂芏喙净畈坏轿迥?，活到五年以上的公司沒有這么一次疼痛、沒有這么一次折騰走不長(zhǎng)，今天是支付寶正視自己的問題的時(shí)候了?！?/p>

這對(duì)于當(dāng)時(shí)注冊(cè)賬戶接近3億，日交易量超過12億元的支付寶敲響了警鐘。對(duì)于剛剛履新，沒多久的彭蕾來說，無疑是一個(gè)棘手的問題?！爸Ц秾氃诎l(fā)展當(dāng)中還面臨很多不確定性。比如，業(yè)務(wù)的來源比較單一，最主要成長(zhǎng)的源泉還是基于淘寶平臺(tái)。”她甚至指出，支付寶直到那時(shí)還沒有找到成熟的商業(yè)模式和盈利模式。

為了快速將大家凝聚起來，在春節(jié)前，彭蕾將支付寶P8（8級(jí)）以上核心員工聚集起來，白天是業(yè)務(wù)交流，晚上是吃飯、聊天和談心，就這樣整整開了4天。

在她看來，支付寶最重要的使命是將網(wǎng)購用戶的客戶體驗(yàn)、信用體系、安全體系做到極致。這是支付寶存在的意義和價(jià)值的底線。這次會(huì)議也讓員工放下了“包袱”，找回了“初心”。

成立螞蟻金服集團(tuán)

在馬云看來，戰(zhàn)略的本質(zhì)不是“計(jì)劃的改變”，而是“組織的改變”。為了謀劃更遠(yuǎn)的發(fā)展，支付寶也在不斷拓寬自己的道路。

2013年初，支付寶的核心高管齊聚于浙江莫干山，謀劃支付寶的未來發(fā)展戰(zhàn)略。會(huì)議上，確定了余額寶、網(wǎng)上銀行、芝麻信用等主要項(xiàng)目，確立了將以支付寶為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)。

馬云表示，小微金服的使命是打造一個(gè)公正、透明、開放的金融體系，“如果是為了賺錢，今天，我們已經(jīng)足夠了?！彼€提出了更大的格局：“成立小微金服，你們不再是支付寶，這是第一；第二，不要老想著支付業(yè)務(wù)，中國金融服務(wù)的改善空間非常大”。

幾個(gè)月之后，余額寶上線了，這是一種讓用戶存款獲得利息的功能。如今寶寶類產(chǎn)品普遍利率較低，但在當(dāng)時(shí)，余額寶的推出改變了人們只能在銀行存取資金的狀況，不僅可以隨時(shí)提取，而且利率也更高。

距離余額寶上線還不到6天時(shí)間，余額寶的用戶數(shù)就已經(jīng)突破100萬，迅速引爆整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)，甚至開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代。

此后，隨著業(yè)務(wù)不斷延伸，支付寶接連推出網(wǎng)商銀行、芝麻信用、花唄等產(chǎn)品，承擔(dān)著不同的使命。

歷時(shí)一年多的籌建之后，2014年，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)正式宣布更名為“螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)”。

為何選擇“螞蟻”這一形象？螞蟻金服方面表示，之所以選擇這個(gè)名字，是因?yàn)槲覀兪菑?lsquo;小微’做起，我們只對(duì)小微的世界感興趣，我們身上承載了太多小微的夢(mèng)想，我們喜歡與更多小伙伴們同行。就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協(xié)力，煥發(fā)出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄。

后有追兵

在螞蟻金服一切順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候，2013年8月，微信上線支付功能推出，讓原本無人能夠抗衡的局面開始發(fā)生了一點(diǎn)變數(shù)。

2014年春節(jié)前夕，騰訊推出了“新年紅包”，用戶只要關(guān)注賬號(hào)就可以向好友發(fā)送或領(lǐng)取紅包。這個(gè)員工用業(yè)余時(shí)間做出來的“小項(xiàng)目”，瞬間社交網(wǎng)絡(luò)中蔓延開來。春節(jié)期間，達(dá)到了458萬用戶參與，收發(fā)紅包數(shù)量達(dá)1600萬。

當(dāng)然這對(duì)于擁有3億實(shí)名用戶的支付寶來說，還只是一個(gè)襁褓中的孩子。不過2015年春晚與微信的合作，一下讓微信支付進(jìn)入人們的生活之中。

伴隨著春晚主持人的口播提示，全國網(wǎng)民搖一搖互動(dòng)總量達(dá)110億次，峰值達(dá)8.1億次/分鐘，瞬間讓用戶量達(dá)到億級(jí)。

這一年，微信首次啟動(dòng)8月8日“無現(xiàn)金日”，以鼓勵(lì)金等方式補(bǔ)貼微信用戶，培育用戶移動(dòng)支付習(xí)慣。彼時(shí)，根據(jù)易觀數(shù)據(jù)，支付寶占據(jù)超過70%的市場(chǎng)份額，而財(cái)付通僅占比16%，牢牢占據(jù)市場(chǎng)的支付寶當(dāng)時(shí)并沒有選擇跟進(jìn)。

不過數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)上看，微信支付帶來的沖擊日益強(qiáng)烈。騰訊微信支付副總經(jīng)理黃麗透露，第一年“無現(xiàn)金日”只有8 萬線下商家參與，2016年就已經(jīng)達(dá)到了70 萬。到了第三年，也不再只有8號(hào)一天，而是將時(shí)間延伸至一個(gè)星期。

與此同時(shí)，微信支付市場(chǎng)份額也直追支付寶。易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年第三季度，騰訊金融整體市場(chǎng)份額已經(jīng)來到39.35%，支付寶則降至53.73%。

發(fā)力新科技

新技術(shù)對(duì)于支付領(lǐng)域也產(chǎn)生了顛覆式的影響，為了追求支付的便捷性，掃一下臉就能付錢的模式開始出現(xiàn)在日常生活中普及。

早在2015年，馬云就曾在德國展示了支付寶的刷臉技術(shù)，并在展示的時(shí)候稱“互聯(lián)網(wǎng)何等之神奇”，但這項(xiàng)技術(shù)真正應(yīng)用到人們生活之中則來到了兩年之后。

2017年9月，支付寶宣布在肯德基KPro餐廳上線刷臉支付應(yīng)用。支付寶方面表示，這也是刷臉支付在全球范圍內(nèi)首次商用試點(diǎn)。同年11月，騰訊在全球合作伙伴大會(huì)推出智慧零售解決方案，并迅速在線下店落地，打響了二者在刷臉支付領(lǐng)域的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

“整個(gè)行業(yè)趨勢(shì)向好，今年將會(huì)是未來愿景實(shí)現(xiàn)的前站?！敝Ц秾殞?duì)此充滿信心，不僅要投入技術(shù)，還要用重金來“砸”出市場(chǎng)，宣布將在未來三年投入30億對(duì)刷臉技術(shù)全面開放及商業(yè)合作進(jìn)行支持。

與此同時(shí)，螞蟻金服還發(fā)力區(qū)塊鏈等新技術(shù)。科睿唯安數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月，阿里巴巴以290件區(qū)塊鏈專利方案數(shù)量居全球第一，而該技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用至地鐵出行、就醫(yī)、司法，甚至公益等諸多領(lǐng)域。

結(jié)語

從淘寶辦公室的第一筆訂單到如今的“裝機(jī)必備”，從單一的擔(dān)保交易到現(xiàn)在小貸、銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面開花，螞蟻金服的16年，是兩根觸角不斷延伸的16年。

螞蟻金服尚未成年，估值卻已突破萬億。面對(duì)越來越大的體量和越來越嚴(yán)格的監(jiān)管，螞蟻金服正在尋求主動(dòng)“分拆”：一家金融公司，一家科技公司。持有小貸、銀行、保險(xiǎn)等金融牌照的相關(guān)業(yè)務(wù)，劃入新成立的“金融控股”旗下，金融云、風(fēng)險(xiǎn)管理等科技業(yè)務(wù)保留在螞蟻金服體內(nèi)。

行軍的螞蟻分成了兩隊(duì)，將把螞蟻整體牽引至何方，又是否能發(fā)揮更大的力量，未來拭目以待。