區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)（DLT）最初于2008年全球金融危機(jī)時(shí)期出現(xiàn)，它不僅是比特幣的底層技術(shù)，同樣也是一種安全可靠的數(shù)據(jù)傳輸和管理方法。

簡而言之，區(qū)塊鏈就是一種公共賬本，能夠記錄任何價(jià)值的起源、移動(dòng)和轉(zhuǎn)移。區(qū)塊鏈不依賴中心化機(jī)構(gòu)（即銀行），而是需要區(qū)塊鏈中各個(gè)節(jié)點(diǎn)的一致許可才能處理付款或進(jìn)行商品轉(zhuǎn)移。這種技術(shù)對(duì)金融行業(yè)最具吸引力，因?yàn)樗鉀Q了當(dāng)今困擾該行業(yè)的許多問題，即安全性和效率。

如今，“顛覆”一詞已被頻繁使用，特別是在技術(shù)領(lǐng)域。但是，區(qū)塊鏈確實(shí)具備變革萬億規(guī)模金融產(chǎn)業(yè)的巨大潛力。在今天這篇文章中，我們就為您選取了一些區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用。

通過智能合約建立信任

可以說，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域最有影響力的一個(gè)應(yīng)用就是通過智能合約有效建立信任。

本質(zhì)上，智能合約類似于實(shí)物合約，不同之處在于合約的規(guī)定是通過區(qū)塊鏈實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)的。滿足所有預(yù)先設(shè)定的規(guī)定后，智能合約即刻實(shí)現(xiàn)，不需要任何中間人，并提高了安全性。

由于其效率和隱私，智能合約技術(shù)目前受到高度關(guān)注，需求顯著。以下就是三家致力于在這一領(lǐng)域打造領(lǐng)先優(yōu)勢的創(chuàng)企：

ZEPPELIN SOLUTIONS：Zeppelin為智能合約系統(tǒng)構(gòu)建和運(yùn)營基于區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)設(shè)施。該公司已為來自社交媒體、金融等眾多行業(yè)的平臺(tái)安裝了這一系統(tǒng)。截至目前，通過Zeppelin智能合約交易流動(dòng)的資金總量已經(jīng)超過45億美元。

POPULOUS：Populous是一個(gè)使用基于區(qū)塊鏈智能合約的發(fā)票和貿(mào)易金融平臺(tái)。與傳統(tǒng)協(xié)議相比，智能合約允許發(fā)票購買者以更快、更安全的方式向企業(yè)所有者購買合同。Populous的業(yè)務(wù)分析平臺(tái)使用區(qū)塊鏈在部門之間私密查看和共享數(shù)據(jù)。

UULALA：Uulala使用智能合約執(zhí)行賬單支付、小額信貸和小額貸款協(xié)議，為無法得到傳統(tǒng)金融服務(wù)的美洲居民提供金融服務(wù)。該公司為這些消費(fèi)者提供了一個(gè)基于虛擬區(qū)塊鏈的錢包，并獎(jiǎng)勵(lì)以虛擬貨幣支付賬單或履行智能合約小額貸款規(guī)定的用戶。Uulala的最終目標(biāo)是幫助這些消費(fèi)者獲得大型金融公司的認(rèn)可。

簡化付款

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的另外一個(gè)應(yīng)用就是其幾乎能夠即時(shí)處理付款，同時(shí)有效保護(hù)數(shù)據(jù)完整性。因?yàn)榉植际劫~本技術(shù)的基礎(chǔ)是繞開中心化機(jī)構(gòu)，所以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)移資金就像按電話上的“發(fā)送”按鈕一樣簡單。一旦啟動(dòng)，區(qū)塊鏈中的節(jié)點(diǎn)就會(huì)立即一致接受或拒絕付款。在銀行處理交易的過程中，無需數(shù)天的轉(zhuǎn)賬時(shí)間，也不會(huì)承擔(dān)高昂的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。

通過使用區(qū)塊鏈進(jìn)行匯款，客戶和銀行都可以節(jié)省大量的時(shí)間和金錢?；趨^(qū)塊鏈的代幣也是通用的，這意味著沒有匯率，跨境轉(zhuǎn)賬收費(fèi)或令人疑惑的禁止加密貨幣轉(zhuǎn)賬的國家法律。以下是四個(gè)使用區(qū)塊鏈來改變支付行業(yè)的企業(yè)案例。

RIPPLE：Ripple是最著名的基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)之一。該技術(shù)使銀行、公司和加密貨幣交易所無需第三方即可直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。通過個(gè)性化的集成，跟蹤付款的能力以及消除中間機(jī)構(gòu)，Ripple促進(jìn)了全球資金的高效轉(zhuǎn)移。

BITPESA：BitPesa平臺(tái)簡化了邊緣市場中的金融交易。該公司專注于非洲的支付轉(zhuǎn)賬，提供跨境支付，穩(wěn)定統(tǒng)一的匯率和數(shù)字財(cái)務(wù)工具。BitPesa的區(qū)塊鏈技術(shù)僅需幾個(gè)小時(shí)（而不是幾天）就可以完成轉(zhuǎn)賬，對(duì)每次交易收取1-3％的費(fèi)用。

萬事達(dá)：信用卡巨頭萬事達(dá)卡（Mastercard）最近獲得了一項(xiàng)在傳統(tǒng)信用卡系統(tǒng)上處理加密貨幣支付的技術(shù)專利。該公司意識(shí)到基于區(qū)塊鏈的支付正變得越來越流行，并希望客戶保持匿名，同時(shí)保持已經(jīng)建立的支付基礎(chǔ)設(shè)施的速度。此外，萬事達(dá)還希望混合支付方式能夠減少欺詐和風(fēng)險(xiǎn)。

MAKERDAO：MakerDao認(rèn)為，讓資金轉(zhuǎn)移更加容易需要加密貨幣市場具有更高穩(wěn)定性。該公司是以太坊區(qū)塊鏈上的去中心化組織，旨在通過鼓勵(lì)交易和借貸其Dai代幣來最大程度降低自身代幣對(duì)美元的波動(dòng)性。

促進(jìn)交易和投資

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠通過縮短復(fù)雜且耗時(shí)的流程、降低成本和風(fēng)險(xiǎn)來變革股票市場。

傳統(tǒng)的股票市場有眾多參與者，包括投資者、經(jīng)紀(jì)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和處理投資的中心化機(jī)構(gòu)。由于中介機(jī)構(gòu)之間的溝通問題，一項(xiàng)投資最多可能需要三天的時(shí)間來處理，從而導(dǎo)致流程滯后和不確定性。具有智能合約和去中心化流程的區(qū)塊鏈有望為投資流程帶來速度，準(zhǔn)確性和效率。

由于區(qū)塊鏈基于智能合約運(yùn)行，因此在區(qū)塊鏈認(rèn)為該投資有效之后，即可立即完成投資，而無需等待幾天。對(duì)等投資過程（在這種情況下，是個(gè)人直接通過公司而不是通過經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投資）加快了過程并消除了不必要的步驟。區(qū)塊鏈嚴(yán)格的安全加密協(xié)議將金融數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

區(qū)塊鏈還以初始代幣發(fā)行（ICO）的形式引入了另一項(xiàng)突破性的投資理念。ICO代替了傳統(tǒng)的在股票市場上進(jìn)行首次公開募股（IPO）籌集資金的方法，而是提供了代表公司所有權(quán)的數(shù)字代幣。越來越多的公司轉(zhuǎn)向基于區(qū)塊鏈的ICO，因?yàn)樗鼈兲峁┝烁臁⒏踩?、更?zhǔn)確的資金募集方式。ICO在2017年籌集了38億美元，但與2018年迄今籌集的124億美元相比已經(jīng)相形見絀。

而以下四家機(jī)構(gòu)就希望通過區(qū)塊鏈技術(shù)來簡化投資流程。

ROBINHOOD：Robinhood是最大的在線交易平臺(tái)之一，允許投資者購買，出售和交易加密貨幣。最初，Robinhood主要提供個(gè)人股票投資服務(wù)，希望增加個(gè)人用戶投資傳統(tǒng)股市的機(jī)會(huì)。而如今，Robinhood同樣允許用戶投資比特幣和Zcash等基于區(qū)塊鏈的加密數(shù)字貨幣。

印度證券交易委員會(huì)（SEBI）：印度證券交易委員會(huì)（Sebi）目前正在探索將區(qū)塊鏈應(yīng)用于印度股市的方法。此外，Sebi還考慮將區(qū)塊鏈的未來作為募資和資產(chǎn)管理的一種手段。

AIVIA：Aivia 是一個(gè)全球化平臺(tái)，主要服務(wù)那些對(duì)去中心化基金感興趣的投資者。該平臺(tái)為投資者提供基于區(qū)塊鏈的投資組合，可分散風(fēng)險(xiǎn)，提供有關(guān)投資組合穩(wěn)健狀況的實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并通過使用智能合約降低投資門檻。此外，Aivia還為基金經(jīng)理和私人公司提供了創(chuàng)建可投資代幣的機(jī)會(huì)，以及一系列吸引加密數(shù)字投資的工具。

COINMIRROR：CoinMirror使普通人更容易投資ICO。隨著ICO和區(qū)塊鏈組織的普及，CoinMirror希望確保普通投資者掌握進(jìn)行知情投資所需的所有盡職調(diào)查信息。該公司提供“ SmartFunds”，使投資者可以將資金集中交給一家可信賴的投資公司。為了減少對(duì)ICO流程的困惑，CoinMirror還會(huì)幫助處理備案文件。

忠誠度和獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃

維持和發(fā)展客戶群對(duì)很多公司都很重要。蘋果、迪士尼和亞馬遜等表現(xiàn)良好的股票都擁有廣泛的客戶忠誠度計(jì)劃和數(shù)億忠實(shí)支持者，這并非巧合。

對(duì)于大多數(shù)公司而言，當(dāng)前的忠誠度計(jì)劃難以保留數(shù)據(jù)，且存在嚴(yán)重的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。在最近的一項(xiàng)研究中，有75％的客戶認(rèn)為公司在保護(hù)敏感客戶信息方面做得不夠。此外，所有數(shù)據(jù)泄露事件中有31％來自入侵客戶忠誠度計(jì)劃數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘钩绦蚋踩?、更?qiáng)大、更精確的潛在解決方案。

像其他行業(yè)一樣，金融業(yè)也希望從客戶忠誠度獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃中獲得大量海量數(shù)據(jù)和利潤。區(qū)塊鏈可以通過降低成本，實(shí)現(xiàn)無縫的實(shí)時(shí)程序并保護(hù)重要數(shù)據(jù)來進(jìn)一步優(yōu)化流程。智能合約的實(shí)施使客戶可以實(shí)時(shí)收集獎(jiǎng)勵(lì)，并使企業(yè)可以更好地管理其數(shù)據(jù)。

將客戶的忠誠度計(jì)劃集中在一個(gè)基于區(qū)塊鏈的“錢包”中，可以鼓勵(lì)消費(fèi)者更頻繁地使用其獎(jiǎng)勵(lì)。此外，客戶將使用高級(jí)安全性區(qū)塊鏈來保護(hù)其個(gè)人信息，從而為公司建立信任和親和力。以下是三個(gè)公司幫助實(shí)施基于區(qū)塊鏈的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃示例。

LOYYAL：Loyyal 通過區(qū)塊鏈即服務(wù)（BaaS）平臺(tái)幫助企業(yè)擴(kuò)展其客戶忠誠度計(jì)劃。到目前為止，他們已經(jīng)在旅游、員工激勵(lì)和信用卡行業(yè)中實(shí)施了區(qū)塊鏈獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。Loyyal的客戶可以衡量他們的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，以真正優(yōu)化其擴(kuò)展和安全的計(jì)劃體驗(yàn)。自開發(fā)以來，Loyyal的區(qū)塊鏈計(jì)劃在客戶計(jì)劃注冊方面的年增長率為31％。

BITREWARDS：BitRewards幫助企業(yè)提供加密貨幣的現(xiàn)金返還和忠誠度積分。BitRewards在以太坊平臺(tái)上運(yùn)行，為企業(yè)提供代幣軟件，客戶可以通過該軟件獲得加密貨幣形式的獎(jiǎng)勵(lì)。通過結(jié)合基于AI的個(gè)性化推薦和區(qū)塊鏈，BitRewards聲稱他們可以使公司收入增長17％。

SANDBLOCK：Sandblock產(chǎn)品目前還處于測試階段，目標(biāo)是幫助希望通過加密貨幣或代幣獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)現(xiàn)忠誠度計(jì)劃的企業(yè)打造定制化獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

數(shù)字身份管理

金融機(jī)構(gòu)最重要的職責(zé)之一就是保護(hù)客戶“數(shù)字身份”的完整性，例如護(hù)照信息、生物識(shí)別信息、社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)、賬戶和地址。然而現(xiàn)實(shí)卻并不如人所愿。2017年，有近6000萬個(gè)數(shù)字身份被盜用，超過4000萬美國人的信用卡和銀行信息從金融機(jī)構(gòu)被盜。

而區(qū)塊鏈具有阻止黑客攻擊的能力。對(duì)區(qū)塊鏈安全能力最重要的認(rèn)可是在瑞士達(dá)沃斯舉行的2018年世界經(jīng)濟(jì)論壇上。論壇指出，區(qū)塊鏈可提高數(shù)據(jù)安全性的信任度、責(zé)任感和效率。金融業(yè)可以通過利用區(qū)塊鏈的去中心化機(jī)制來應(yīng)對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)攻擊，從而開啟數(shù)字身份安全的新紀(jì)元。以下這三家公司就致力于幫助金融部門維護(hù)數(shù)百萬個(gè)數(shù)字身份的完整性。

IBM：IBM已成為區(qū)塊鏈領(lǐng)域（尤其是數(shù)字身份管理領(lǐng)域）的全球領(lǐng)先企業(yè)之一。這家計(jì)算機(jī)巨頭幫助安裝基于個(gè)性化區(qū)塊鏈的“受信任身份”管理解決方案，該解決方案使用去中心化ID身份驗(yàn)證和更新的盡職調(diào)查平臺(tái)。IBM已幫助2000多家公司將區(qū)塊鏈安裝到當(dāng)前的基礎(chǔ)設(shè)施中。

CAMBRIDGE BLOCKCHAIN：CAMBRIDGE BLOCKCHAIN區(qū)塊鏈為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字身份管理軟件工具。該公司安裝了基于智能合約和去中心化信息的區(qū)塊鏈版本，而不是傳統(tǒng)的了解客戶（KYC）的盡職調(diào)查方法，從而降低了成本并提高了數(shù)據(jù)效率。

CIVIC：Civic的安全身份平臺(tái)無需使用密碼即可在移動(dòng)應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)上使用多因素身份驗(yàn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)可以私密地保存加密的客戶生物特征信息，例如指紋，因此，登錄銀行帳戶或網(wǎng)站非常流暢，而且?guī)缀跬耆煽俊IVIC產(chǎn)品的獨(dú)特之處在于，任何客戶都可以隨時(shí)從區(qū)塊鏈中撤消其名字，永久刪除信息，不給犯罪分子留下可乘之機(jī)。