如果說2012年是我國手機支付啟動的元年，那么，進入2013年，手機支付的發(fā)展在運營商、銀行、手機廠商等產(chǎn)業(yè)鏈各端的合力下正加緊提速，進入商業(yè)應(yīng)用的重要階段。

近日，又有一家商業(yè)銀行在手機支付業(yè)務(wù)上迎來實質(zhì)性進展。中國光大銀行與中國移動電子商務(wù)有限公司簽署合作協(xié)議，雙方將在手機支付、金融智能卡研發(fā)、手機支付客戶端定制、客戶及渠道共享等領(lǐng)域展開全面合作，預(yù)計在今年4月底推出第一批移動金融產(chǎn)品，5月初將在市場上進行大規(guī)模的推廣。

2014年手機支付有望快速普及

在2012年，中國移動支付的交易規(guī)模達1500多億元，預(yù)計到2015年，可能達到7000億元，成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代一個新的藍海。

“出門前帶上手機，在乘坐地鐵公交的時候，用手機刷一下;走進商場，看到自己喜歡的商品，拿出手機刷卡買單;回到家，把進門前收到的水、電、氣繳費通知單拆開，再通過手機完成支付。”這樣一個場景是很多運營商、銀行等企業(yè)在宣傳手機支付業(yè)務(wù)時向大家傳遞的“手機取代錢包”的理念?！皯?yīng)該說現(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)深刻地改變了我們的生活，在這個時代，移動支付也越來越受到大家的關(guān)注，已經(jīng)成為一種時尚購物的結(jié)算方式。在2012年，中國移動支付的交易規(guī)模已經(jīng)達到1500多億元，預(yù)計到2015年，可能達到7000億元，成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代一個新的藍海?！敝袊苿与娮由虅?wù)有限公司副總經(jīng)理游峰接受《中國電子報》記者采訪時說，“現(xiàn)在整個移動支付的發(fā)展已經(jīng)不是簡簡單單的一個網(wǎng)銀的接口單，它越來越趨向于平臺化、鏈條化，已經(jīng)成為一個產(chǎn)業(yè)?！?

與中國移動電子商務(wù)有限公司較早建立合作關(guān)系的中國光大銀行長沙分行副行長王瓊向《中國電子報》記者透露：“從2009年開始與中國移動在水、電、煤氣費的繳納方面展開合作，包括去年3月份和中國移動電子商務(wù)有限公司進行手機話費充值的服務(wù)，我們的業(yè)務(wù)數(shù)量從3萬筆上升到30萬筆，交易金額也從去年每個季度200多萬元，上升到現(xiàn)在的2000多萬元，我相信這個數(shù)還會成幾何倍數(shù)增長。這些數(shù)據(jù)也說明移動商務(wù)和電子銀行雙方的銜接極大地豐富了老百姓的生活?！?

王瓊介紹的是一個運營商與銀行合作比較早的案例，但是在我國，盡管手機支付幾年前就已經(jīng)被各方提及，但一直“雷聲大雨點小”，其中一個重要原因就是手機支付的產(chǎn)業(yè)鏈相對比較長，從技術(shù)標準來看，幾個產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)都必須成熟，包括手機廠商、通信運營商、銀聯(lián)、銀行，再到終端刷機設(shè)備等。在中國光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理許長智看來，移動支付要想成規(guī)?？焖侔l(fā)展，這幾項必須同步、協(xié)同地進入一個成熟階段，哪一個階段不成熟或者僅僅局限于技術(shù)的創(chuàng)新，就不具備大規(guī)模商業(yè)運作的過程。他告訴《中國電子報》記者：“去年的工作首先是把理念建立起來，在這個過程中金融業(yè)、通訊業(yè)更多的是建立移動支付的理念，產(chǎn)業(yè)還沒有成熟到現(xiàn)在這個階段，比如手機、SIM卡的技術(shù)都沒有成熟。今年是商業(yè)應(yīng)用階段，而且4月份是關(guān)鍵時期。第一，SIM卡不管是移動和其他運營商都在大力生產(chǎn);第二，手機具備NFC功能的主力機型在確定過程中;第三，與銀聯(lián)的合作業(yè)務(wù)基本完成;第四，有一些手機要刷屏，也基本完成;第五，電子賬戶的標準也基本完成。總體看產(chǎn)業(yè)趨于成熟，今年手機支付的發(fā)展階段是實實在在的階段，現(xiàn)在開始吹響號角，這是與去年的區(qū)別?！?

每5部手機中有1部具備NFC功能

2013年，中國移動支付市場規(guī)模將超過1500億元，未來幾年銀聯(lián)手機支付的年均增速將超過40%。

根據(jù)國際研究機構(gòu)Juniper預(yù)測，到2013年，平均每5部手機中就有一部帶有NFC功能。到2014年，通過NFC支付的金額就能達到500億美元，50%的手機帶有NFC功能。而據(jù)中國電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計，到2013年，中國移動支付市場規(guī)模將超過1500億元，未來幾年銀聯(lián)手機支付的年均增速將超過40%。

在此之前，手機NFC功能推進緩慢，主要是因為標準不統(tǒng)一。在中國，原來有兩個基本的標準——由中國銀聯(lián)主導的13.56MHz標準和由中國移動主導的2.45GHz標準。直到去年，才由中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、國標委的相關(guān)司局組織中國銀聯(lián)及三家通信運營商，對手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展達成一致意見，決定采用中國銀聯(lián)的13.56MHz標準。許長智告訴《中國電子報》記者：“以前銷售的手機絕大部分不具備這個功能，這就意味著想實現(xiàn)移動支付的客戶必須得換一個NFC功能的手機。”但中國光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理周伊麗認為現(xiàn)在手機更新速度很快：“從現(xiàn)在的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，基本上大家一年到兩年之間就要換手機，這個不是問題。”而且游峰也向《中國電子報》記者透露：“中國移動正在大量采購這樣的機型，應(yīng)該說今年上市會快，會涵蓋高、中、低不同層面的智能手機，包括千元以下的智能手機等等?！?

4月份后SIM卡可免費換

標準SIM卡還處于剛剛推出的階段，還沒有進行大規(guī)模推廣。如果業(yè)務(wù)發(fā)展有需要，今年將努力把它推到千萬級的業(yè)務(wù)規(guī)模。

手機要實現(xiàn)移動支付的功能，必須進行通訊和金融功能的融合，這就需要對手機原有的SIM卡進行改造?！叭ツ暧幸恍┨O果皮的方法，這種運用起來很不方便，客戶要在手機上裝一個盔甲。另外，在某些地方也做了SIM卡貼膜，這也能跟銀行關(guān)聯(lián)起來，但不具備大型商務(wù)的功能，只是一個過渡性方案?！痹S長智說，“這些都是有效的嘗試，不是說不成功，是沒有大面積推廣，現(xiàn)在NFC手機模式下的標準SIM卡就能夠整合這些應(yīng)用進行大規(guī)模推廣。”周伊麗告訴記者，今年4月份之后，中國移動的手機用戶就可以到各個移動營業(yè)廳免費換領(lǐng)標準SIM卡。對此，游峰告訴《中國電子報》記者：“目前SIM卡應(yīng)該說還處于剛剛推出的階段，還沒有進行大規(guī)模推廣。如果業(yè)務(wù)發(fā)展有需要，今年將努力把它推到千萬級的業(yè)務(wù)規(guī)模?！睂τ赟IM卡如何融合金融卡的功能，許長智介紹：“在SIM卡里會單辟出電子錢包，目前最高限額是1000元。電子錢包是手機嵌進來的微賬戶，它滿足便民的支付，如公交、地鐵，一般在幾塊、十幾塊、二十塊的。”

客戶端規(guī)?？焖贁U張

光大手機銀行用戶規(guī)模從2011年的95萬用戶，增到2012年的270萬，今年預(yù)計將增長到800萬～1000萬戶。 [!--empirenews.page--]

硬件配置具備條件以后，軟件方面也必須跟上?！笆謾C支付功能要能用起來，必須在手機里下載一個新的客戶端，與銀行賬戶進行遠端關(guān)聯(lián)。這個系統(tǒng)打通的過程比較復(fù)雜?！痹S長智介紹，“每發(fā)起一筆交易，需通過移動的通訊通道送到銀行后臺，和銀行的賬戶數(shù)據(jù)耦合，這個后臺系統(tǒng)必須打通，現(xiàn)在基本上已經(jīng)完成了?！弊钚聰?shù)據(jù)顯示，中國光大手機銀行客戶規(guī)模已經(jīng)突破300萬戶，較去年年初增長2倍。許長智說：“我們在手機銀行用戶規(guī)模的增速是最快的，從2011年的95萬用戶，增到2012年的270萬，今年我們的目標是800萬～1000萬戶?！?

游峰告訴《中國電子報》記者，這些用戶可以在APPstore里下載光大銀行定制的移動客戶端，點擊銀行賬戶的功能，就可以選擇電子現(xiàn)金卡，或者電子信用卡?！爸袊苿俞槍κ謾C銀行業(yè)務(wù)搭建了TSM的平臺，它是一個可信的公共下載平臺，基于手機上的客戶端可以根據(jù)需要加載業(yè)務(wù)?！?

今年年底90%的POS機將改造

目前銀聯(lián)在全國已經(jīng)有超過120萬臺支持“閃付”的終端，未來還將增加，而各銀行也在鋪設(shè)支持NFC的POS終端。

手機支付的最后一環(huán)是業(yè)務(wù)受理，即刷卡。以前POS機受理的都是銀行的IC卡，通過接觸式刷卡完成支付過程。要實現(xiàn)手機的近場支付，必須對現(xiàn)有的POS機進行改造。目前銀聯(lián)在全國已經(jīng)有超過120萬臺支持“閃付”的終端，未來還將增加，而各銀行也在鋪設(shè)支持NFC的POS終端。周伊麗也透露：“到今年年底，90%的POS都將進行改造，可以刷POS機的地方基本上就可以進行NFC功能。”許長智對此很有信心：“具有接收無線信號的POS機改造其實并不復(fù)雜，因為中國現(xiàn)在在工業(yè)化設(shè)備的處理上已經(jīng)達到相應(yīng)的高度，現(xiàn)在大部分都可以安裝這樣的視頻通訊模塊，這個模塊成熟以后，原有的可輕松替換過去?！?

在這個千億級“跨界”產(chǎn)業(yè)中，以銀行、通信運營商為核心，處于產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)都在發(fā)力。一場有競爭、有合作的占位賽正在激烈角逐?！艾F(xiàn)在看這個產(chǎn)業(yè)空間太大，我們預(yù)計有幾萬億的空間，應(yīng)該說在未來很長一段時間是合作共贏為主，看雙方誰跑得快，或者同一個平臺你快我慢的問題?！痹S長智說。

微觀點

@塵封角落：手機支付將會成為近年的熱點。截至2012年底，全球NFC手機累計出貨量已經(jīng)超過億部。預(yù)計2013～2015年出貨量達8億部，其中中國移動將有很大的貢獻。海外市場基本上都是NFC方案，而國內(nèi)市場中SIMPASS等其他方案也有一定的份額。

@互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析大師：【移動革命如何改變零售行業(yè)】①現(xiàn)在4/5的美國消費者通過智能手機進行購物。到2013年9月，37%的電商銷售額來自移動端;②43%的智能手機用戶在購物時會使用移動端查詢信息;③56%的人相信移動端會使購物更愉快;④73%的購物者喜歡用自己的移動設(shè)備查找商品信息，而不是咨詢店員。

@億邦動力網(wǎng)：【支付寶布局移動支付：北京300家商戶支持】支付寶已經(jīng)聯(lián)合合作伙伴奧琦瑋為餐飲店提供手機支付服務(wù)，消費者只要攜帶裝有支付寶客戶端的智能手機就能買單。目前，在北京已經(jīng)有300家商戶支持消費者使用支付寶買單，其中包括將太無二、嘉和一品等連鎖餐飲店以及如3W咖啡館等的商戶。

@移動支付網(wǎng)微博：2012年移動支付無論是在NFC標準、芯片以及各種應(yīng)用上，都有新的創(chuàng)新。除了NFC支付外，二維碼支付、超聲波支付、音頻視頻支付、碰撞支付、SMS支付等拓展了手機支付的領(lǐng)域。而在應(yīng)用方面，航空、公共交通、公共服務(wù)、零售、優(yōu)惠券、電子票務(wù)等應(yīng)用等走在了前列。

@321COFFEE：移動支付的崛起，是銀行卡走向歷史的開始?2012年全美移動支付成交額在整體中的占比達16%，2011年這一比例為9.8%。同在2012年，支付寶無線支付總金額比上年增長546%，使用無線支付的人數(shù)也同比增長了223%，手機支付筆數(shù)占支付寶總體交易筆數(shù)的比例已經(jīng)達到9.2%。