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[導(dǎo)讀]?伴隨著A股上市銀行中報(bào)“收官”,各家銀行綠色信貸業(yè)務(wù)投入情況也浮出水面,不少上市銀行在半年報(bào)中透露了綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。?作為一家以綠色為“底色”的銀行,郵儲(chǔ)銀行上半年綠色信貸數(shù)據(jù)亮眼。截至2021年6月末,該行綠色貸款余額3,171.04億元,較上年末增長12.87%。此外...

<<一抹遍布城鄉(xiāng)、獨(dú)具特色的“郵儲(chǔ)綠”,為郵儲(chǔ)銀行高質(zhì)量發(fā)展藍(lán)圖打上了底色鮮明的注腳。>>>

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伴隨著A股上市銀行中報(bào)“收官”,各家銀行綠色信貸業(yè)務(wù)投入情況也浮出水面,不少上市銀行在半年報(bào)中透露了綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

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作為一家以綠色為“底色”的銀行,郵儲(chǔ)銀行上半年綠色信貸數(shù)據(jù)亮眼。截至2021年6月末,該行綠色貸款余額3,171.04億元,較上年末增長12.87%。此外,郵儲(chǔ)銀行在中報(bào)中明確提出“努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。

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去年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出,2021年要抓好的重點(diǎn)任務(wù)之一是做好碳達(dá)峰、碳中和工作。今年以來,郵儲(chǔ)銀行積極響應(yīng)“雙碳”目標(biāo),加大綠色信貸投放力度,在綠色金融領(lǐng)域頻頻發(fā)力、贏得先機(jī)。



“2030年碳達(dá)峰”和“2060年碳中和”的“雙碳”目標(biāo),正引發(fā)一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革。

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實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),意味著我國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)、生活方式等方方面面都將發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,服務(wù)好碳達(dá)峰、碳中和的戰(zhàn)略部署,是今年和未來一段時(shí)期金融工作的重點(diǎn)之一。

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今年5月,郵儲(chǔ)銀行正式簽署采納《負(fù)責(zé)任銀行原則》(Principles for Responsible Banking,以下簡稱PRB),加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議(UNEP FI),成為第二家簽署PRB的中資國有大型商業(yè)銀行。

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近期,郵儲(chǔ)銀行正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)的支持機(jī)構(gòu),基于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和TCFD信息披露框架建議,不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量。

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值得關(guān)注的是,郵儲(chǔ)銀行近日還印發(fā)了支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和綜合金融服務(wù)方案。圍繞碳達(dá)峰、碳中和領(lǐng)域的重點(diǎn)行業(yè),強(qiáng)化客戶服務(wù)和項(xiàng)目儲(chǔ)備,進(jìn)一步完善信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好,推進(jìn)郵銀協(xié)同、投貸債存聯(lián)動(dòng),構(gòu)建碳達(dá)峰、碳中和領(lǐng)域的金融服務(wù)場景和生態(tài),通過加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式更好地服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和領(lǐng)域客戶,將綠色低碳融入綠色銀行建設(shè)工作全流程。

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從這份方案可以看出,清潔能源、綠色低碳交通、綠色建筑、低碳智能制造、生態(tài)固碳和技術(shù)固碳、碳交易等領(lǐng)域?qū)⑹青]儲(chǔ)銀行未來的布局重點(diǎn)。特別是,郵儲(chǔ)銀行將統(tǒng)籌助力碳達(dá)峰、碳中和與服務(wù)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù),圍繞農(nóng)村地區(qū)清潔能源、低碳產(chǎn)業(yè)、生態(tài)固碳等領(lǐng)域,提供綜合金融服務(wù),助力鄉(xiāng)村振興。


郵儲(chǔ)銀行大力發(fā)展綠色金融,圖為該行信貸支持的漁光互補(bǔ)項(xiàng)目

綠色金融正日益成為國內(nèi)金融服務(wù)的“重頭戲”,綠色信貸環(huán)境效益正在逐步顯現(xiàn)。

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人民銀行數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,全國本外幣綠色貸款余額已達(dá)13.92萬億元,占金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的7.5%。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為6.79和2.58萬億元,合計(jì)占綠色貸款的67.3%。

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郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示,截至2021年6月末,該行綠色貸款余額3,171.04億元,較上年末增長12.87%;綠色融資余額3,641.37億元,較上年末增長13.88%,其中氣候融資余額3,489.08億元,較上年末增長13.67%;綠色債券投資余額291.21億元。

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在“雙碳”目標(biāo)的驅(qū)動(dòng)下,銀行業(yè)掀起了綠色金融投資“熱潮”,尤其是今年6月《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》發(fā)布后,銀行業(yè)更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融布局行動(dòng)。

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除綠色信貸外,在各家披露的半年報(bào)中綠色債券也頻頻“現(xiàn)身”。在創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品方面,郵儲(chǔ)銀行也不遺余力,拿下多項(xiàng)“第一”。

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3月24日,承銷市場首單碳中和超短期融資券——中國長江三峽集團(tuán)有限公司2021年度第二期綠色超短期融資券,規(guī)模40億元。根據(jù)綠色債券評(píng)估報(bào)告,該期債券對(duì)應(yīng)的綠色項(xiàng)目預(yù)計(jì)每年可減排二氧化碳5533.81萬噸,碳減排效果明顯。

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7月28日,承銷全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計(jì)劃——山西國際電力集團(tuán)有限公司2021年度第三期債權(quán)融資計(jì)劃,規(guī)模5億元。經(jīng)聯(lián)合赤道環(huán)境評(píng)價(jià)有限公司測算,該掛鉤目標(biāo)達(dá)成后,預(yù)計(jì)2021年至2023年可實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸。

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此外,郵儲(chǔ)銀行還發(fā)放了全國首筆碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款,投資全國首單綠色個(gè)人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券,推廣“兩山貸”“生態(tài)貸”等金融產(chǎn)品;為中節(jié)能亞行轉(zhuǎn)貸款開立4.49 億歐元的保函,用于設(shè)立京津冀區(qū)域減排及污染防治基金,助力京津冀地區(qū)大氣污染防治;在《聯(lián)合國森林文書》履約示范單位浙江余杭中泰街道,創(chuàng)新開發(fā)“碳匯貸”產(chǎn)品,支持苦竹產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營,取得較好的氣候效益和社會(huì)效益。



隨著“雙碳”目標(biāo)的落實(shí),綠色發(fā)展正成為可持續(xù)發(fā)展的主要內(nèi)容。這一發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變,不僅包括產(chǎn)業(yè)、能源領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型,更涉及到金融業(yè)和金融體系的綠色轉(zhuǎn)型。

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從這一角度考慮,銀行業(yè)在建立自身綠色金融體系的過程中,不僅需要考慮以新的模式和機(jī)制推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色能源等可持續(xù)發(fā)展的新的增量空間,更需要考慮到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在綠色轉(zhuǎn)型時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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在不斷加強(qiáng)環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理方面,郵儲(chǔ)銀行也在不斷探索。

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郵儲(chǔ)銀行率先與公眾環(huán)境研究中心(IPE)合作,“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)與蔚藍(lán)地圖環(huán)境數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交互,建立了全量客戶環(huán)境與氣候信息數(shù)據(jù)庫,促進(jìn)解決客戶環(huán)境與氣候數(shù)據(jù)分布碎片化、收集困難、來源有限的難題。

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同時(shí),郵儲(chǔ)銀行依托“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),采取動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控的環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)價(jià)模式,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測評(píng)估以及可視化、可量化管理,有效提升了環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理能力,助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳發(fā)展。

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此外,郵儲(chǔ)銀行還采用公眾環(huán)境研究中心先進(jìn)的綠色供應(yīng)鏈模式,推動(dòng)客戶進(jìn)行環(huán)境信用修復(fù),使客戶持續(xù)關(guān)注自身環(huán)境行為,積極履行環(huán)境污染防治主體責(zé)任;通過測算客戶環(huán)境排放物和能源使用數(shù)據(jù),鼓勵(lì)客戶公開環(huán)境信息,制定有效環(huán)保措施,促進(jìn)節(jié)能減排和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

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據(jù)統(tǒng)計(jì),截至目前,郵儲(chǔ)銀行已成功推動(dòng)200多家客戶開展環(huán)境信用修復(fù),踐行綠色低碳發(fā)展。

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近年來,郵儲(chǔ)銀行不斷應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等金融科技手段,將環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)納入信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系,構(gòu)筑分層管理、逐級(jí)報(bào)告的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警體系,實(shí)現(xiàn)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早處置、早化解。



綠色金融正在成為未來區(qū)域競爭的新抓手。在相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū),正在利用新的綠色金融發(fā)展的機(jī)遇,來實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。

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早在2017年6月,國務(wù)院決定在浙江、江西、廣東等六?。▍^(qū))設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),通過這種自上而下的方式,幫助各地方建立實(shí)際相結(jié)合的綠色金融規(guī)劃體系,為這些地區(qū)的綠色金融和綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了先機(jī)。

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據(jù)郵儲(chǔ)銀行中報(bào)顯示,該行在綠色金融專營機(jī)構(gòu)的布局和建設(shè)上也在不斷提速。

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例如,郵儲(chǔ)銀行將浙江湖州市分行確定為總行級(jí)綠色金融改革示范行,在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、資金定價(jià)、審批授權(quán)、資金投放等方面先行先試,著力打造“湖州樣板”,“十四五”期間將向湖州提供不低于500億元的意向新增信貸資金投放。此外,福建三明、南平市分行成立綠色金融中心,廣西柳州、賀州市分行成立綠色金融事業(yè)部,掛牌成立浙江省吳興綠色支行、衢州市衢江綠色專營支行、廣州市金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)花都支行,江蘇南京江北新區(qū)支行被授予綠色支行稱號(hào),深圳分行營業(yè)部被授予深圳市綠色金融機(jī)構(gòu)稱號(hào)。

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此前,工信部、國家發(fā)改委、商務(wù)部、國管局、銀保監(jiān)會(huì)、國家能源局等六部門聯(lián)合公布2020年度“國家綠色數(shù)據(jù)中心”名單,郵儲(chǔ)銀行合肥數(shù)據(jù)中心成為上榜的60家國家綠色數(shù)據(jù)中心之一。

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據(jù)了解,郵儲(chǔ)銀行合肥數(shù)據(jù)中心自建設(shè)以來,不斷開展綠色運(yùn)維和節(jié)能挖潛,提高能源資源使用效率。此外,還引入人工智能(AI)技術(shù),通過搭建AI能效管理系統(tǒng),運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等人工智能算法,實(shí)時(shí)調(diào)整制冷設(shè)備運(yùn)行參數(shù),逐步實(shí)現(xiàn)全局最優(yōu)化控制,進(jìn)一步節(jié)約電力。2020年,中心電能利用效率(PUE)平均值處于金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心先進(jìn)水平。

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“綠水青山就是金山銀山”,無論是宏觀布局還是具體業(yè)務(wù),郵儲(chǔ)銀行都在致力于踐行綠色金融發(fā)展,在公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、能力建設(shè)等方面全面發(fā)力,努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行,讓綠色成為成為自身高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。


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