ZOS除了提供全球借貸網絡，還允許個人與機構可以基于加密貨幣進行金融產品創(chuàng)新與運營。ZOS為運營商提供了金融服務的基礎設施和典型業(yè)務實現，可以讓全球有創(chuàng)新意識的金融機構，甚至是個人，都可以在平臺上運營更多金融業(yè)務，就像網上開店?樣簡單，將極?簡化金融業(yè)務，降低金融成本，提高金融產品的全球流動性，構建羅伯特。席勒描繪的美好社會。

我們分了三個階段?標來構建ZOS智能金融服務生態(tài)。

●第?階段：去中心化借貸金融服務，服務實體經濟。

●第二階段，穩(wěn)定債幣服務，構建數字資產的?級市場。

●第三階段，去中心化交易服務，構建數字資產的二級市場。

最終逐步打通現實世界中高頻的支付、借貸、理財等金融服務，為用戶提供?站式連續(xù)金融服務。我們希望通過ZOS形成的金融市場來詮釋新的金融秩序。

ZOS Chain

1. 區(qū)塊鏈記賬（ZOS Blockchain）

ZOS Chain為金融業(yè)務建立了分布式賬本，同時也為法幣借貸的金融機構建立了分布式賬本，讓法幣接入ZOS網絡。同時也是?個開放式金融基礎設施。用去中心化的方式實現喂價服務，網關服務，金融智能合約等金融基礎服務，搭建各種智能金融產品，最終構建?個去中心化的金融服務生態(tài)。

石墨烯區(qū)塊鏈

最底層采用成熟的Graphene框架，用于提供如區(qū)塊格式、共識算法、網絡、數據庫、用戶以及權限管理、資產管理等底層區(qū)塊鏈服務。Graphene框架是?個具備高可用性、高性能且低延遲的區(qū)塊鏈底層框架。采用DPoS共識機制，可提供平均1.5秒的交易確認速度以及實測最高每秒上萬筆交易處理能力，確保高效率的加密貨幣轉移支付能夠在秒級完成。石墨烯技術已經?泛應用到各個公鏈中，至今已穩(wěn)定運行了4年。

數字身份

ZOS實現了基于區(qū)塊鏈的數字身份，任何人都可以注冊自己的個性化“簡歷”，通過時間戳、公私鑰加密構造等機制，來保障信息的所有權。

ZOS提供認證服務，并建立了開放授權標準。第三方平臺通過ZOS的用戶名（ZOS ID）和密鑰來登陸認證。但密鑰的簽名在客戶端完成，無需服務端認證。第三方平臺通過相對簡單的集成開發(fā)，用戶也可以在第三方應用中管理自己的資產。

側鏈

ZOS采用側鏈技術實現了與其它區(qū)塊鏈之間的資產轉移。用戶可以將自己的數字資產轉入或轉出ZOS。側鏈服務直接打通了數字資產的跨鏈交換，不需要第三方參與。

采用雙向錨定側鏈技術解決了與BTC、ETH等貨幣的流通問題。充值的資金鎖定在多重簽名的地址中。這些轉移到ZOS的比特幣可以在ZOS區(qū)塊鏈上進行轉賬，效率更高，交易更安全。

共識機制

ZOS采用委任權益證明DPoS算法1，可以??提高交易的速度。通過信任少量的誠信節(jié)點，可以去除區(qū)塊簽名過程中不必要的步驟。節(jié)點負責收集網絡運行時?播的各種交易，按順序打包交易并生產區(qū)塊。在每?輪區(qū)塊生產之后，節(jié)點會在隨機洗牌決定新的順序后進入下?輪的區(qū)塊生產。

2. 銀行級賬戶模式

ZOS賬戶采用了類似金融的賬戶模式，以字符串名稱作為賬戶名來使用。賬戶名由用戶自主注冊，全網唯，比傳統(tǒng)使用區(qū)塊鏈地址作為賬戶名更加直觀易用。分布式賬本維護了賬戶的余額，所以會消耗系統(tǒng)資源。我們采取了相應的策略去平衡資源的使用與成本，讓普通用戶可以免費注冊賬戶，同時也讓愿意付費注冊的用戶擁有更多權益。

密鑰結構

登錄模式

? 錢包模式：錢包模式可以簡單理解為把你錢包?所有賬戶的所有私鑰都打包成?個?件并設定解鎖密碼。這個私鑰?件只有你?個人持有，網絡上等其他任何地方、任何人并不存儲你的私鑰。

? 賬戶模式：賬戶模式是建立了賬號與公私鑰的對應關系，用戶通過賬號可進行操作，賬號是自己設定的便于記住的名字，區(qū)塊鏈上轉賬交易支持賬號到賬號的轉賬，與公鑰（地址）或者私鑰無關。

機構資金管理模式（多重簽名）

賬戶是ZOS網絡的基本單位，?個賬戶背后可能是?個自然人，也可能是?個數千人的?公司。公司管理需要采用多重簽名的管理模式。多重簽名是指需要多個私鑰共同簽署確認?個交易，否則交易無法達成。賬號的每?個??都可以設定由多個公鑰來共同管理：設定?個總的最低閾值和每個公鑰的權重，這些公鑰的權重之和?于該??的最低閾值，擁有公鑰的??就可以擁有賬戶的權限。

3. 金融基礎服務設計

以下是?些典型的金融基礎服務。

連接數字資產

為了能夠提供更好的數字金融服務，對于跨鏈資產，ZOS提供了兩種方式使主流加密貨幣（比如BTC、ETH、LTC、DASH等）流入生態(tài)，?種是側鏈技術，?種是網關發(fā)行模式。

提供喂價服務

為了確保ZOS上的數字資產與交易所匯率保持同步，我們采用了喂價模式。從交易所獲取可靠的交易匯率信息，并加入到ZOS算法中?？梢员苊饽硞€中心化機構的控制和操縱下明顯?預市場。通過投票選出旨在維護系統(tǒng)和持股者最?利益的“受托人”來進行喂價。這些交易所匯率信息叫做“喂價”。受托人通常結合多個信息源的價格信息，生成?個喂價并定時更新。系統(tǒng)采用所有喂價的中間值，因此如果某些受托人或機構沒有相當?程度上的勾結串通，想試圖操縱喂價是?常困難的。喂價和其他受托人行為都是公開可審計的，?且受托人在任何時候都可以被ZOS持有者投票撤掉。

網關服務

加密貨幣網關采取側鏈模式。初期充值的資金鎖定在多重簽名的地址中。比如，對于資金?期存放的冷存儲，比特幣區(qū)塊鏈是最好的選擇。但是對于經常需要轉賬的比特幣，ZOS上的BTC則?常有優(yōu)勢。

法幣網關主要是通過與金融機構合作，用戶可以將不同的貨幣轉移到ZOS區(qū)塊鏈中。與比特幣網關不同的是，法幣網關需要進行AML和KYC認證，所有金融機構都有這些要求。在使用遠程的?對?認證來驗證用戶資料之后，用戶就能夠隨時將法幣轉入和轉出ZOS生態(tài)系統(tǒng)。

金融智能合約

為實現金融基礎設施，并為金融服務商提供開放能力，我們引入了智能金融合約，比傳統(tǒng)通用智能合約增加了更多金融服務模版。

金融應用都比較復雜，在傳統(tǒng)智能合約上開發(fā)金融業(yè)務將耗費?量時間，?旦部署，不能撤回。因此，ZOS構建了更高級、更易執(zhí)行的金融業(yè)務智能合約模版。例如，在智能借貸合約當中，借方抵押品足額抵押，當市場波動出現抵押不足時，合約自動平倉。比如運營商?險撥備金管理，當抵押品無法滿足?險敞?時，運營商的?險計提金將被自動處理，用于貸款償付。還有平臺?險準備金對付、借方資金劃撥統(tǒng)統(tǒng)由智能合約的規(guī)則共識完成。具有發(fā)起即承辦的時效特點，全程去中心化操作，高效便捷無任何人為操控?險。

見證人打包能力實時監(jiān)控

對見證人的丟包率做實時監(jiān)控，丟包率超過閾值之后，會停?該見證人打包的資格，以保證鏈的穩(wěn)定運行。

為金融機構提供更多金融服務

信用體系

屆時將聯合金融公司加入信用體系。通過開發(fā)DApp信貸應用，讓更多的信貸用戶共享ZOS生態(tài)。

促進信用交易用戶通過在ZOS的場景應用，自我完成信用的積累和共享。平臺為銀行、?貸公司和?微放貸人等放貸主體和借款人提供ZOS用戶的信用，并形成信用交易市場，沒有中間機構。用戶的信用將有網絡共識定價，授權后交易。通過信用上鏈交易，?能促進用戶的信用積累，最終形成信用鏈共享機制，降低信用?險，共享收益。

ZOS相信資金的帕累托最優(yōu)選擇，全球化的信用共享機制推動無國界信貸?？梢栽赯OS的借貸、支付和交易中，使信貸資金得以最優(yōu)化配置。如歐美國家的資金成本較低，可以實時匹配到贊比亞、巴基斯坦、孟加拉等國家的服務用戶，實現無國界的信貸資產流動，降低?發(fā)達國家用戶的融資成本，也是尤努斯 “?額貸款”和“?額金融”的理論和創(chuàng)新實踐。

支付體系

由于技術限制，現有加密貨幣所在的鏈，都無法進行高頻交易，極?的限制了加密貨幣的場景支付。

通過側鏈技術，ZOS可以實現跨鏈資產的即時支付，為?規(guī)模應用數字支付鋪平了道路。例如用戶有BTC，商戶想收取美元，通過ZOS，用戶可以即時支付BTC，并實時轉換為相應數額的美金。商戶通過支付公司提供的結算服務，即可收到美金。

ZOS在傳統(tǒng)賬號模式下，增加了?種?額賬戶，用戶可以免密支付。用戶支付更方便，同時也可以授權運營商扣減這個賬戶資金，??提高了加密貨幣易用性。

三權分立的生態(tài)治理模式

每個區(qū)塊鏈生態(tài)就像?個國家?樣，通過更加?主的治理結構，能讓區(qū)塊鏈生態(tài)自成?，創(chuàng)造繁榮的經濟體。作為全球的自治借貸網絡，?次引入治理復雜經濟業(yè)務的嘗試，生態(tài)提供了三種自治，即管理自治、經營自治與分配自治。為此，ZOS設置了三種自治權。

區(qū)塊鏈網絡管理自治權

ZOS采取了理事會的制度（去中心化自治公司）來治理社區(qū)，賦予理事會網絡管理自治權，通過“理事會”制度可以在不需硬分叉的情況下實現系統(tǒng)的靈活調整，以適應不斷變化的市場需求（比如GAS費用、節(jié)點數量等）。理事會的成員可以發(fā)起?個修改提案，提交給理事會的成員投票決策，通過后系統(tǒng)即可自動修改相應的參數。

理事會成員由持幣人投票產生，按投票排名順序依次產生。

借貸業(yè)務經營治理權

ZOS借貸網絡的經營由運營商來經營，全球借貸網絡運營商構成了經營治理社區(qū)，即借貸理事會，讓借貸理事會成員決策經營策略，經營策略放入區(qū)塊鏈合約中，理事會成員投票決策通過后，策略實時生效，無須人員?預，實現?主自治和決策自動執(zhí)行，不受理事會的限制，

決策流程：運營商提出運營策略調整，生成提案，運營商理事會投票決策，提案生效并執(zhí)行合約精細化管理。

每?個可借貸的貨幣都可以設定有獨立的借貸理事會，借貸理事會對該幣種的借貸的情況具有完全決定權和維護權，如借款利率，逾期罰息率，服務費分配比例等。這樣保證了權力的去中心化和借貸理事會成員的專業(yè)性，使得他們可以根據市場情況及時對業(yè)務作出調整。

網絡收入分配治理權

ZOS借貸網絡的收入通過?主預算的方式，決定收入如何分配，可以分配給Worker，也可以分配給持幣人。ZOS持幣人可以申請成為預算委員會候選人，然后由全體成員投票產生，按排名順序產生預算委員會委員。

每?位社區(qū)成員都可以是ZOS的Worker，為ZOS提出建議和解決問題，通過提交預算提案，預算委員會投票獲得通過后，預算費用按周期自動打入Worker的地址，激勵社區(qū)成員創(chuàng)造屬于自己的ZOS，讓ZOS進化的更加智能。

預算委員會委員監(jiān)督Worker的實際進展，發(fā)現與實際承諾有偏離時，可以投票提前中?Worker預算。

生態(tài)經濟獎勵

免費經濟

互聯網經濟經典模式為免費經濟，由于攻擊的存在，區(qū)塊鏈中很難做到。為了讓90%的用戶可以享受免費使用網絡，我們開發(fā)了優(yōu)惠券的功能。每?可以領取10個ZOS，這樣?概可以做100筆交易的操作，足以滿足用戶的借貸和日常交易業(yè)務需求。

Worker獎勵

我們堅信好的公有鏈將由社區(qū)成員共同推動，ZOS設計了可進化的治理結構，通過社區(qū)投票行使各項權益。共同實現?個共享、共有、共治的社區(qū)。我們?yōu)樯鐓^(qū)貢獻者（Worker）設計了獎勵機制。社區(qū)用戶可以發(fā)起并提交對社區(qū)有益的?作預案，然后由預算委員會審核通過后發(fā)放。所有獎勵來源于“預算池”，我們將10%代幣放入“預算池”。同時平臺收取的服務費全部流入“預算池”用于ZOS生態(tài)建設。未來不排除設置持幣人分紅機制，將由預算委員會投票決策。ZOS是全球?個引入復合獎勵池的機制（多貨幣預算體系），“預算池”中不僅儲有ZOS代幣，還會將用戶兌換ZOS所支付的?部分ETH、BTC等放入其中。

區(qū)塊打包節(jié)點獎勵

ZOS平均每 3至5 秒產生?個區(qū)塊。節(jié)點獎勵池總量為7億個ZOS代幣，采用DPOS+POS雙挖礦的獎勵模型，同時交易產生的燃料費（GAS）費用也全部放入節(jié)點獎勵池，初始階段每個區(qū)塊產生10個ZOS，從節(jié)點獎勵池中扣除。

業(yè)務節(jié)點獎勵

在ZOS網絡中提供運營服務的服務方，我們稱為“業(yè)務節(jié)點”，用戶的每筆交易?續(xù)費用，都會按?定比例獎勵給對應的業(yè)務節(jié)點，以此激勵業(yè)務節(jié)點為網絡所做的貢獻。獎勵的產生按照業(yè)務貢獻來分配，數量正比于節(jié)點用戶的借貸業(yè)務量。