在 2020 年到來之際，Ripple 再次變得活躍起來。

縱觀 2019 年，作為為數(shù)不多的定期與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成交易的加密貨幣領(lǐng)域項(xiàng)目，無論是 「XRP 的定性」、「融資情況」、「XRP 價(jià)格波動」任何一個方面，Ripple 都極具話題性，受到行業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注與討論。

2019年12月20日，Ripple 宣布獲得2億美元C輪融資，此輪融資由 Tetragon 領(lǐng)投，SBI Holdings 和 Route 66 Ventures 參投。

從 Ripple 去看區(qū)塊鏈行業(yè)的十年，或許能夠看到區(qū)塊鏈技術(shù)對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)獨(dú)特的吸引力。

Ripple 的「大佬」客戶們

一直以來，在加密貨幣領(lǐng)域與傳統(tǒng)金融的交集中，銀行是先為落地的一部分。Ripple 大體量的用戶群體也證明了這一點(diǎn)。

早些時候，Ripple 高級副總裁 Marcus Treacher 曾在一次采訪中表示，在 Ripple 的客戶群中，有一半是銀行，另一半是金融科技支付提供商。銀行中又有25%是真正的大銀行，如東京銀行、三菱銀行、桑坦德銀行和渣打銀行。銀行和支付公司最容易接受的就是匯款。

目前，傳統(tǒng)跨境支付領(lǐng)域由 SWIFT（世界銀行同業(yè)電信協(xié)會）體系為主導(dǎo)。SWIFT 成立于 20 世紀(jì) 70 年代，是目前國際銀行間跨境結(jié)算的主要服務(wù)商。由于不同銀行間缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的支付操作方法，大部分轉(zhuǎn)賬仍只能通過 SWIFT 協(xié)議進(jìn)行。但在信息傳遞速度快速增長的今日，該跨境支付系統(tǒng)往往被指為效率低、成本高、可靠性差，較多的利益相關(guān)方和責(zé)任歸屬問題，讓這一寡頭壟斷下的體系難以匯集創(chuàng)新的動力。

由于轉(zhuǎn)賬效率難以提升的主要問題在于信任與安全，區(qū)塊鏈技術(shù)可以很大程度上提供好的解決方案。

早在 2004 年，瑞波支付協(xié)議 RipplePay 誕生，2013 年，公司正式更名為瑞波，開始主攻跨國匯款，并與銀行金融機(jī)構(gòu)展開合作。Ripple 構(gòu)建了一個沒有中央節(jié)點(diǎn)的分布式的數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)，采用了分布式的身份認(rèn)證技術(shù)。目前，Ripple 提供 xCurrent、ODL 跨境支付平臺和 xVia 三項(xiàng)產(chǎn)品，這些功能已在 2019 年底被整合于 RippleNet。

其中，xCurrent 接受程度最高，可以為客戶之間提供任一貨幣或所有貨幣之間的互操作性，各銀行可以發(fā)行自己的信用憑證。銀行間能夠?qū)崟r同步數(shù)據(jù)，以相對快捷、低成本的端對端跨境轉(zhuǎn)賬。由于大部分與 Ripple 合作的金融機(jī)構(gòu)對加密貨幣持保守態(tài)度，且主要目的在于快速轉(zhuǎn)移資金，大部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)客戶的選擇即為 xCurrent。

在 Ripple 基于 XRP 的跨境支付平臺 ODL（該平臺的前身為 xRapid）上，Ripple 將 XRP 納入跨境交易，由于 XRP 是基于區(qū)塊鏈的原生資產(chǎn)，使用 XRP 進(jìn)行 xCurrent 支付時，對手方可以直接驗(yàn)證發(fā)起方的 XRP 儲備情況并迅速做出反應(yīng)。根據(jù)報(bào)道，一些大型匯款服務(wù)提供商，如 Western Union 和 Moneygram 暫時在其業(yè)務(wù)中對此產(chǎn)品進(jìn)行試用。

xVia 則是使用 Ripple 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化API接口，用戶可以通過此接口直接使用以上兩種功能，被稱為「Ripple 產(chǎn)品生態(tài)系統(tǒng)的最后一個階段」，一些匯款供應(yīng)商，如巴西的 Beetech、加拿大的 Zip Remit 此前均有表示正計(jì)劃使用該產(chǎn)品。

目前，據(jù) Ripple 官方表示，其已經(jīng)可讓銀行在當(dāng)前多達(dá) 45 個國家以及將來在全球范圍內(nèi)以微秒的速度互相付款。

產(chǎn)業(yè)與趨勢：金融機(jī)構(gòu)或許別無選擇

通過區(qū)塊鏈技術(shù)及 Ripple 提供的產(chǎn)品，大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)喜歡Ripple的原因并不難找。

據(jù)外媒報(bào)道，通過 XRP，銀行等機(jī)構(gòu)可以在跨境支付過程中將中間方排除在外，降低成本。例如，PayPal 對電子支付的收費(fèi)約為 3％。如果使用 Ripple，平均的交易費(fèi)目前為 0.0009 XRP。

機(jī)構(gòu)們喜歡 Ripple 的另一個原因在于其可擴(kuò)展性。XRP 每秒可處理 1500 筆交易，并有可能與 Visa 的 50000 TPS 的吞吐量相匹配。此前，為了驗(yàn)證 XRP 的效率，TechCrunch 創(chuàng)始人 Michael Arrington 曾發(fā)送過 5000 萬美元，網(wǎng)絡(luò)只用了三秒鐘便完成結(jié)算付款，同時交易成本只有 30 美分。

雖然對于加密貨幣社區(qū)的很多人來講，XRP 與金融機(jī)構(gòu)合作使其偏離了中本聰希望使人們能夠從銀行取回控制權(quán)的點(diǎn)對點(diǎn)貨幣的愿景。但是，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，這又是加密社區(qū)與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的不可忽視的交點(diǎn)。

歐洲進(jìn)出口銀行（Euro Exim Bank）合規(guī)與運(yùn)營部門主管 Graham Bright 肯定了瑞波的作用，稱它充分利用了現(xiàn)有 SWIFT 系統(tǒng)的弱點(diǎn)，XRP 消除了與外國銀行建立已存在的雙邊關(guān)系以保留外匯儲備并處理當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿诺男枰?/p>

在推特上，曾在 SWIFT 工作了 20 年的 Marjan Delatinne 觀察認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)的未來將集中在流動性上，將在資金較難流動的較小國家中發(fā)展。

可以看到的是，在成立后的十幾年歲月中，瑞波曾向媒體證實(shí)，公司已與 200 家銀行和金融客戶建立了合作關(guān)系，如三菱東京日聯(lián)銀行（MUFG）、巴西布拉德斯科銀行、渣打銀行等。而加拿大帝國商業(yè)銀行、瑞士瑞銀、西班牙桑坦德銀行、意大利聯(lián)合信貸銀行、美國運(yùn)通則是第一批參與瑞波網(wǎng)絡(luò)測試的銀行。

（Ripple 官網(wǎng)中部分合作伙伴）

Blocklike 聯(lián)絡(luò)到的一位加密貨幣愛好者、行業(yè)分析員 Mark Davis 分析稱：「多年以來，由于符合 KYC 標(biāo)準(zhǔn)的加密交易確實(shí)大幅降低了交易成本，或?qū)性絹碓蕉嗟拇笮豌y行受外力而采用新的技術(shù)。要知道，倘若自己的競爭對手與瑞波合作，那么，對方將從中獲得極大的便利，降低費(fèi)用及人力。而沒有合作的傳統(tǒng)金融金融機(jī)構(gòu)將承受非常大的壓力，在機(jī)構(gòu)本身沒有優(yōu)勢從頭開始研發(fā)的情況下，他們不會坐以待斃，而是更多地參與到合作中來。這也將是未來的區(qū)塊鏈+金融產(chǎn)業(yè)的趨勢。」

有趣的是，就在 2020 年 1 月 1 日這天，瑞波托管賬戶又剛剛釋放了2億個XRP，價(jià)值約達(dá)3800萬美金。（注：截圖時間為 UTC 時間）。