曾幾何時(shí)，手機(jī)只是手機(jī)。之后，它成了我們的照相機(jī)、錄音機(jī)、甚至是電視機(jī)。采用近場(chǎng)移動(dòng)商用方案（NFC）公布后，它又變成了錢包，而這只是NFC影響我們生活的開始，并伴隨著金融電子化的步伐，推動(dòng)一場(chǎng)“消滅銀行卡”的革命。

“嘀消費(fèi)”

近日，記者體驗(yàn)了一把“刷手機(jī)”。

挑選完中意的小商品，記者拿著一臺(tái)最新款帶有NFC功能的手機(jī)來(lái)到收款臺(tái)，告知售貨員用手機(jī)支付。售貨員在一臺(tái)和普通刷卡POS機(jī)外觀非常近似的POS機(jī)上輸入商品金額，并按下確定按鈕。此時(shí)，只需將手機(jī)背面和POS機(jī)的屏幕貼在一起，“滴”一聲后，支付完成。POS自動(dòng)打出銷售清單，而手機(jī)錢包中的現(xiàn)金金額也顯示減少。

充值也非常簡(jiǎn)單，以招行為例，將銀行卡和手機(jī)錢包綁定的TOUCH卡關(guān)聯(lián)，便可以通過(guò)手機(jī)上的招行“手機(jī)錢包”客戶端，進(jìn)行隨時(shí)充值，每次最多1000元。

不過(guò)，并非所有手機(jī)都有此功能。以HTC為例，HTC中國(guó)區(qū)總裁任偉光介紹，目前只有四款手機(jī)具有NFC功能，一款去年推出，與銀聯(lián)合作，另三款和招行合作，分別是Desire C、One XC和X16G。就外觀而言，NFC手機(jī)和普通手機(jī)幾乎沒(méi)有差別。

HTC推出的三款手機(jī)價(jià)格從1599到4999不等，覆蓋高、中、低三檔。不過(guò)，電信領(lǐng)域生產(chǎn)NFC基礎(chǔ)芯片的一位廠商介紹，“目前，由于NFC芯片和天線的成本，NFC手機(jī)相比普通手機(jī)需要增加七八美金。”他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的手機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，增加0.1美金的成本都承擔(dān)著很高的利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)，因此至少得市場(chǎng)價(jià)3000元以上的手機(jī)品牌才有能力承擔(dān)。

記者體驗(yàn)了幾臺(tái)不同的POS機(jī)，整體感覺比較容易刷上，等待時(shí)間也很短，大約2-3秒，過(guò)程中不需要輸入密碼或者簽字，較為便捷。

多位行業(yè)人士介紹，未來(lái)NFC有可能成為手機(jī)的“標(biāo)配”，像藍(lán)牙、wifi功能一樣，成為手機(jī)的新賣點(diǎn)。NFC技術(shù)在國(guó)外已被炒得火熱，NFC論壇目前已有140多位成員，包括手機(jī)生產(chǎn)商、電信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)和軟件開發(fā)商等。諾基亞早在2006年就曾發(fā)售此類手機(jī)。

萬(wàn)事達(dá)預(yù)測(cè)，未來(lái)3年將會(huì)有50%的手機(jī)帶有NFC功能。而招行介紹，今年下半年，中國(guó)市場(chǎng)上包括三星、HTC等會(huì)推出20款左右的NFC手機(jī)，2012年中國(guó)移動(dòng)的定制手機(jī)中會(huì)有50%支持NFC。

另一個(gè)關(guān)鍵的重點(diǎn)——閃付POS預(yù)計(jì)今年底將突破100萬(wàn)臺(tái)，并同時(shí)在50個(gè)城市建立100個(gè)閃付商圈。中國(guó)央行要求2012年各行停止磁條卡的發(fā)行，這也將大力推動(dòng)非接受物理環(huán)境的完善。

銀行支付化學(xué)反應(yīng)

與以往的手機(jī)+SD卡、或手機(jī)+sim卡支付模式不同，此次記者體驗(yàn)的是將銀行卡加載在內(nèi)置安全芯片的NFC手機(jī)上的新模式，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行首次攜手手機(jī)終端廠商實(shí)現(xiàn)的手機(jī)線下支付。

對(duì)于消費(fèi)者而言，直觀的感受是再也見不到“卡”，用招行零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍的話來(lái)說(shuō)“手機(jī)和支付起了化學(xué)反應(yīng)”，而非“物理相加”。

定制的核心是在手機(jī)生產(chǎn)時(shí)，把和銀行卡的安全證書寫在手機(jī)內(nèi)置的芯片上，對(duì)銀行的系統(tǒng)必須和手機(jī)進(jìn)行調(diào)試，從而達(dá)到刷手機(jī)和刷銀行卡相同的效果。簡(jiǎn)單而言，可以理解為將金融IC卡的芯片嵌入到手機(jī)中，但需要和手機(jī)的技術(shù)和硬件相協(xié)調(diào)，類似于通過(guò)手機(jī)的通道，進(jìn)行銀行支付。

“是個(gè)比較復(fù)雜的過(guò)程，每個(gè)廠家都需要和合作的銀行做好安全測(cè)試和系統(tǒng)對(duì)接。”HTC中國(guó)區(qū)副總裁林祖榮介紹。

換言之，比如目前和招行合作的定制手機(jī)只能和招行銀行卡關(guān)聯(lián)，通過(guò)招行銀行卡對(duì)手機(jī)錢包進(jìn)行充值和使用，其他銀行的銀行卡無(wú)法使用。

不過(guò)芯片本身可以寫入很多信息，故而如果未來(lái)其他銀行希望合作，可以在新生產(chǎn)的手機(jī)上寫入多家銀行卡的信息，甚至公交卡信息。目前電信推出的“翼支付”已經(jīng)可以支持在一張芯片上關(guān)聯(lián)10家銀行卡及公交卡的信息。

兩方均不排他。劉建軍表示，會(huì)選擇中高端以上的知名手機(jī)品牌及運(yùn)營(yíng)商合作，HTC則同時(shí)在和銀聯(lián)、重慶農(nóng)商行等進(jìn)行合作，并不排斥其他銀行。

如果雙方找到恰當(dāng)?shù)暮献髂Ｊ?，這似乎是一個(gè)雙贏之局。

根據(jù)招行和HTC的合作內(nèi)容，HTC所有出廠的這三款手機(jī)都為招行定制機(jī)，但雙方均不愿透露手機(jī)的出貨量。

從消費(fèi)者的角度而言，這一模式的主要障礙之一是需要更換手機(jī)，而同類的其他支付產(chǎn)品只需要更換SIM卡或者SD卡即可完成支付。以電信推出的“翼支付”為例，同樣適用手機(jī)支付，但只需更換新的SIM卡，價(jià)格不過(guò)數(shù)十元，消費(fèi)87元以上的客戶還可免費(fèi)贈(zèng)送，目前“翼支付”SIM卡已經(jīng)發(fā)行800萬(wàn)張，幾乎覆蓋全國(guó)各個(gè)省市。

一分鐘延伸閱讀

NFC

Near Field Communication，

即近距離無(wú)線通訊技術(shù)（即近場(chǎng)通訊）。適用于移動(dòng)支付、公交卡、門禁卡、車票門票、文件傳輸、電子名片、游戲配對(duì)、智能海報(bào)等。你可以通過(guò)帶有能的手機(jī)購(gòu)物、簽到、刷公交卡或門票，和別人交換名片、傳輸文件、聯(lián)機(jī)玩游戲等。即使你的手機(jī)沒(méi)電，仍能把它當(dāng)做一個(gè)交通卡使用，和我們手中的各種感應(yīng)卡片完全一樣。