11月26日，中國聯(lián)通與招商銀行在上海推出的“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”近場支付產(chǎn)品，被認(rèn)為是NFC手機(jī)近場支付大規(guī)模商用邁出的實質(zhì)性一步。“中國聯(lián)通與招商銀行合作的手機(jī)錢包依托NFC智能手機(jī)、聯(lián)通3G網(wǎng)絡(luò)、招行的掌上寶客戶端以及銀聯(lián)的非接觸支付環(huán)境，在手機(jī)上實現(xiàn)了銀行IC卡的貸記功能，也實現(xiàn)了空中圈錢功能。”中國人民銀行科技司副司長陸書春認(rèn)為，“合作雙方在移動支付金融產(chǎn)品、移動支付產(chǎn)業(yè)鏈和商業(yè)模式方面所做的探索，將對整個移動支付產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生示范效應(yīng)。”上海作為全國NFC手機(jī)支付環(huán)境最好的城市，被合作雙方選做發(fā)韌之地。

NFC手機(jī)支付是典型的跨域應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)鏈涉及手機(jī)終端商、運(yùn)營商、銀行企業(yè)、商戶、卡商以及平臺廠商。中國聯(lián)通創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理李紅五說：“我們在上海試商用期間，重點就是要做好這個產(chǎn)業(yè)鏈的磨合。”

大規(guī)模商用條件具備

在終端環(huán)境轉(zhuǎn)好的同時，NFC手機(jī)支付環(huán)境已經(jīng)大為改觀。

手機(jī)支付已經(jīng)說了很多年，之所以“只聽樓梯響，沒見人下來”，究其原因是應(yīng)用環(huán)境還不具備。但這種情況在今年發(fā)生了根本變化，李紅五說：“現(xiàn)在從產(chǎn)業(yè)鏈、標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)、環(huán)境幾個方面看，已經(jīng)具備推廣NFC手機(jī)支付的環(huán)境。”

從手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)上看，銀行業(yè)和電信業(yè)已經(jīng)逐步達(dá)成共識，共同在13.56MHz頻率上推進(jìn)NFC智能手機(jī)支付環(huán)境。中國聯(lián)通、中國移動都在推動產(chǎn)業(yè)鏈伙伴開發(fā)此頻率上的NFC手機(jī)。此次聯(lián)通招行手機(jī)錢包已經(jīng)完成測試的NFC終端有7款。現(xiàn)在國際上支持NFC的手機(jī)終端已經(jīng)有40多款，涵蓋三星、LG、HTC、索尼、RIM等品牌。中國移動主導(dǎo)的TD產(chǎn)業(yè)鏈也在緊跟NFC手機(jī)發(fā)展潮流，今年7月首款具備NFC支持的TD-SCDMA手機(jī)已研制成功，中國移動計劃在12月份推出開放SIM卡空間的NFC手機(jī)錢包。

在終端環(huán)境轉(zhuǎn)好的同時，NFC手機(jī)支付環(huán)境已經(jīng)大為改觀。2012年初僅有數(shù)萬臺帶有“閃付”標(biāo)志POS機(jī)能夠支持非接觸方式的付費(fèi)。中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰說：“截止到2012年10月底，中國銀聯(lián)已經(jīng)完成105萬臺POS機(jī)的非接改造，今年年內(nèi)計劃突破120萬臺，初步形成100多個適合金融IC卡和手機(jī)信用卡支付的‘非接商圈’，覆蓋公交、出租以及機(jī)場、鐵路、學(xué)校周邊的受理環(huán)境。”業(yè)內(nèi)人士估計，按照目前POS機(jī)的改造速度，年內(nèi)國內(nèi)非接POS機(jī)將達(dá)到150萬臺。

聯(lián)通招行手機(jī)錢包兩大亮點

聯(lián)通招行手機(jī)錢包集成了金融智能卡功能，可完全取代信用卡。

將NFC技術(shù)集成到手機(jī)中以后，其加載的卡模擬功能能使手機(jī)搖身一變成公交卡、門禁卡、會員卡、銀行卡，取代用戶錢包中的傳統(tǒng)卡片來乘坐公交、地鐵、出租車；在商場、便利店購物時實現(xiàn)支付、打折、積分等功能。

與傳統(tǒng)NFC手機(jī)支付產(chǎn)品不同，中國聯(lián)通和招商銀行此次推出的手機(jī)錢包產(chǎn)品將銀行的PBOC2.0貸記+電子現(xiàn)金應(yīng)用加載在手機(jī)USIM卡中，是國內(nèi)第一個以SWP-USIM卡為載體，依托聯(lián)通成熟的WCDMA網(wǎng)絡(luò)和3G JAVA卡多應(yīng)用管理與下載平臺，通過NFC智能手機(jī)和掌上生活手機(jī)客戶端對指定銀行賬戶進(jìn)行管理的解決方案。

這一方案目前已經(jīng)實現(xiàn)兩大功能，一是集成了金融智能卡功能，具備完全取代信用卡的能力。而且我國銀行業(yè)正在推動磁條卡向IC卡的遷移，并計劃在2016年完成遷移，這為手機(jī)支付創(chuàng)造了更好的條件。

二是具備空中圈存功能，每次從賬戶圈存的金額上限為1000元，成為存在手機(jī)上的電子現(xiàn)金。“電子現(xiàn)金支付是一種線下支付，不受通信條件影響，更快捷方便。”中國聯(lián)通創(chuàng)新事業(yè)部人員告訴記者。此外，還將陸續(xù)實現(xiàn)空中個人化、空中開卡等功能。

安全性一直是手機(jī)支付的軟肋，相比其他技術(shù)，NFC是一種具有更高安全性的支付技術(shù)，中國聯(lián)通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“經(jīng)過近一年的研發(fā)測試，該產(chǎn)品在技術(shù)上已經(jīng)成功實現(xiàn)動態(tài)卡空間和密鑰安全管理，屬于國內(nèi)首創(chuàng)。”專家認(rèn)為，NFC-USIM卡解決方案將主導(dǎo)市場，也是當(dāng)前移動支付大勢所趨。行業(yè)研究公司ABI Research指出，2016年交付的所有新的銷售終端中有85%將使用NFC技術(shù)。

跨界合作重在產(chǎn)業(yè)鏈磨合

首先做好上海的試商用，達(dá)到比較好的產(chǎn)業(yè)磨合度后，再進(jìn)行推廣。

上海改造過的非接POS機(jī)已經(jīng)有16.2萬臺，擁有目前國內(nèi)最好的非接支付環(huán)境。為了做好上海的試商用，柴洪峰說：“招行與銀聯(lián)組成了聯(lián)合工作組，在上海地區(qū)特別開展了多輪次的檢測，對重點行業(yè)商鋪以及商圈、門店做了現(xiàn)場再培訓(xùn)工作。”在記者問及除了上海之外，還會在哪些城市推出該業(yè)務(wù)時，李紅五說：“我們首先要把上海的試商用做好，發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，達(dá)到比較好的產(chǎn)業(yè)磨合度，然后再進(jìn)行推廣。”在對于運(yùn)營商來說最重要的手機(jī)供應(yīng)方面，李紅五并不擔(dān)心：“目前我們已經(jīng)有7款能夠支持，我認(rèn)為今后NFC會成為中高端手機(jī)的標(biāo)配。”

SWP-USIM是目前國際上普遍使用的近場支付方式，國內(nèi)外的幾大主要卡組織如VISA、萬事達(dá)、銀聯(lián)都主推，除三星、索尼、HTC、黑莓之外中興、華為以及國內(nèi)其他終端制造企業(yè)也在逐漸將NFC功能作為手機(jī)終端的標(biāo)配。

中國聯(lián)通的智能卡及多應(yīng)用業(yè)務(wù)管理平臺是開展手機(jī)支付、行業(yè)應(yīng)用、電子票務(wù)、身份識別、防偽、廣告等多種應(yīng)用的核心平臺。李紅五說：“今后我們還會與公交、出租等行業(yè)性平臺商進(jìn)行合作，USIM卡中有充足的空間承載這些應(yīng)用。”