AI技術撼動保險業(yè)原有樣貌 核保、出單、理賠一把抓
過去提到人工智能(AI),會連結到的應用想象大部分是機器人、下圍棋等;不過,你知道其實保險行業(yè)對于AI的應用,以及投資力道遠超過世界上其它行業(yè)嗎?其原因在于,保險行業(yè)的特質就是充滿了許多不可抗力的因素,需要透過風險量測機制來訂定出每一位保險人的價格。
AI技術就是透過收集而來的大數(shù)據(jù),經由云端分析資料,再透過機器不斷地學習來達到信息認知,以提供人們一套決策的依據(jù);富邦產險資深副總林金穗表示,由于保險行業(yè)的特性,相當需要AI的協(xié)助,因此保險業(yè)很早以前就利用AI技術進行風險查勘、改善保險流程作業(yè);并透過AI技術達到保險產品的同質化,以確保保險業(yè)經營有效。
近年來AI技術的再精進,從數(shù)據(jù)的收集、分析、分類、辨識,一路到應用等,將完全地改變保險業(yè)的運行樣貌;過去保險業(yè)者所要處理的資料量是以萬為單位,因此僅需聘雇精算師評估風險并作出定價;但是現(xiàn)在的數(shù)據(jù)則以億開始計算,若是不利用科技技術則無法承接這么多的保單。
林金穗以雙十一為例,大陸一家保險公司在這一天可以賣出一億張保單,但是要如何評估、核發(fā)這些保單呢?透過開放資料、物聯(lián)網技術串接,以及檢視保戶過去的資料,以讓AI技術判斷出保單的核發(fā)與否,進而達到保險防詐欺功效。
除此之外,AI對于保險營銷方面助益更大,其可以透過網絡平臺、應用程序,以及行動載具等方式,來達到保險客制化、精準營銷之效,系統(tǒng)可直接找到符合消費者個人特質的保單,提供客制化的服務,而且無論是核保、出單、理賠都可透過AI技術完成。
富邦產險從2016年開始利用AI技術推出一系列的電子保單,在推動的第一年賣出了40萬張保單,2017年成長到了80萬張,且預估在2018年可以推超過一百六十萬張電子保單。由此推斷,AI技術對于保險業(yè)者而言,可以帶來指數(shù)性的成長。
回過頭來看,電子保單這么大的需求成長幅度,如果沒有透過AI以達到保單風險評估,這么大一塊餅,業(yè)者將無法分得一杯羹。