人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)是否可以檢測(cè)消費(fèi)者刷付銀行卡？很多銀行正在開發(fā)防止欺詐交易的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)，以便銀行可以在損害消費(fèi)者利益之前通知并讓其取得控制權(quán)。如今，從智能冰箱到自動(dòng)駕駛汽車等一切都變得智能化，而銀行業(yè)和金融服務(wù)在此方面也不甘落后。在未來(lái)幾年，人工智能和大數(shù)據(jù)將徹底改變銀行為客戶提供服務(wù)的方式。

從創(chuàng)建更好的客戶體驗(yàn)和提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)建議，到自動(dòng)化流程和管理工作以及降低組織的內(nèi)部成本，銀行可以通過利用人工智能和大數(shù)據(jù)而顯著受益。以下是人工智能和大數(shù)據(jù)將在2019年改變銀行業(yè)務(wù)的一些最有趣的方式。

1．防止透支費(fèi)用和其他處罰

銀行的很多客戶覺得有必要制定自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，但如果出現(xiàn)意外收費(fèi)將會(huì)導(dǎo)致透支。通過銀行的人工智能解決方案，可以緩解這種情況。通過遠(yuǎn)期現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)、匯總賬戶數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能意識(shí)等步驟，銀行可以將轉(zhuǎn)賬信息保存到自動(dòng)儲(chǔ)蓄賬戶，并提醒客戶可能透支并建議充值，并采取其他措施防止透支。

Metro銀行已經(jīng)通過Insights實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)，Insights是一款應(yīng)用程序內(nèi)的資金管理工具，可以讓客戶完全掌控自己的財(cái)務(wù)狀況。當(dāng)沒有足夠的資金來(lái)支付可能的開支時(shí)，它會(huì)提醒客戶，建議在自動(dòng)付款到期之前進(jìn)行充值，如果客戶意外地被多次收取費(fèi)用，則會(huì)發(fā)出警告，并在發(fā)生任何異?；顒?dòng)時(shí)提醒客戶。

在這個(gè)信息時(shí)代，人們希望Domino的應(yīng)用程序記住最喜歡的比薩餅，或讓Netflix推薦最喜歡的節(jié)目，而客戶肯定希望銀行對(duì)于不尋常的收費(fèi)進(jìn)行提醒。值得慶幸的是，人工智能、大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能正在迅速實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

2． 提供個(gè)性化理財(cái)建議

J．D． Power公司在2018年發(fā)布的零售銀行業(yè)務(wù)咨詢報(bào)告表明，78％的客戶希望從他們的銀行獲得財(cái)務(wù)建議和指導(dǎo)。但是，只有28％的客戶表示獲得了建議。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，客戶最常見的問題是退休、投資、跟蹤支出和儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)。數(shù)據(jù)和人工智能再一次讓銀行有效地做到這一點(diǎn)。例如，富國(guó)銀行幫助客戶控制他們的財(cái)務(wù)狀況，從增加支出提醒到即將到來(lái)的支付提醒。加拿大皇家銀行因提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)榮獲2018年著名模范銀行獎(jiǎng)。如今，所有幾乎主要銀行都在積極地使用人工智能和大數(shù)據(jù)來(lái)幫助客戶跟蹤他們的支出，并獲得個(gè)性化的報(bào)告，以及接收關(guān)于如何能夠節(jié)省更多費(fèi)用、支付到期賬單、避免處罰和更好地管理個(gè)人財(cái)務(wù)的建議。

3．檢測(cè)欺詐并防止網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)欺詐每年使銀行和客戶損失數(shù)十億美元。如果人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以解決銀行業(yè)的欺詐和網(wǎng)絡(luò)安全問題，客戶和銀行都可以從中受益。這項(xiàng)技術(shù)一直存在，而且變得越來(lái)越智能。銀行可以開發(fā)可以使用深度學(xué)習(xí)和機(jī)器學(xué)習(xí)的程序，以更好地識(shí)別哪種交易對(duì)客戶來(lái)說(shuō)是不尋常的。其訣竅在于更準(zhǔn)確直觀地理解，防止過多標(biāo)記不具有欺詐性的費(fèi)用給客戶帶來(lái)不便。

機(jī)器學(xué)習(xí)和深層神經(jīng)的進(jìn)步為打擊在線欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪開辟了新的領(lǐng)域。正在開發(fā)基于人們思考方式的新算法。雖然這聽起來(lái)有些像科幻小說(shuō)，但是通過研究當(dāng)前的交易是合法的或欺詐性的交易，可以得知客戶消費(fèi)模式和判斷的技術(shù)的發(fā)展階段，并且很快就會(huì)成為現(xiàn)實(shí)。

4．個(gè)性化的客戶體驗(yàn)

如今，客戶的便利已經(jīng)成為成功企業(yè)的首要任務(wù)時(shí)。不幸的是，銀行在很大程度上保持冷淡和疏遠(yuǎn)。一般的客戶對(duì)銀行的政策、條款和條件、意外事件以及銀行內(nèi)部發(fā)生的一切都知之甚少。

人工智能和大數(shù)據(jù)可以改變這一點(diǎn)。它可以幫助銀行創(chuàng)造更加友好的客戶氛圍，為客戶提供愉快的數(shù)字銀行體驗(yàn)。例如，銀行現(xiàn)在正在采用技術(shù)來(lái)分析客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并深入了解他們的銀行業(yè)務(wù)。這有助于銀行為客戶提供個(gè)性化建議，讓他們了解可能錯(cuò)過的所有儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)、可能尚未兌現(xiàn)的積分、可以轉(zhuǎn)移更高利率的賬戶，以及其他節(jié)省資金的方法。

5．改善客戶服務(wù)

通常，用戶可以通過聯(lián)系銀行工作人員解決問題，但在通常情況下，用戶仍然無(wú)法獲得明確的答案，然后需要親自去銀行解決。在提供客戶服務(wù)方面，銀行可以使用人工智能自動(dòng)執(zhí)行大量任務(wù)，創(chuàng)建更智能的自助服務(wù)解決方案，讓客戶自己解決問題，當(dāng)需要銀行員工干預(yù)時(shí)，數(shù)據(jù)可以使銀行員工更好地幫助客戶。毋庸置疑，更好的人工智能客戶服務(wù)和自助服務(wù)解決方案可幫助銀行降低成本，并節(jié)省工時(shí)。

結(jié)論

雖然，很多人并不了解智能算法如何實(shí)施以及人工智能和大數(shù)據(jù)能完成多少任務(wù)。然而隨著人們所做的一切都以數(shù)字化的速度發(fā)展，銀行也必須采用更多新興技術(shù)，并使用人工智能、大數(shù)據(jù)和預(yù)測(cè)分析等技術(shù)來(lái)改善、增強(qiáng)、保護(hù)銀行業(yè)務(wù)。