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[導(dǎo)讀] 不久前履新的數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在得到開設(shè)的《Libra與數(shù)字貨幣展望》這門課,成為了最近的行業(yè)熱點(diǎn),一方面讓我們可以窺得監(jiān)管層對(duì)于影響力巨大的Libra的態(tài)度,另一方面也能了解到央行數(shù)字貨

不久前履新的數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在得到開設(shè)的《Libra與數(shù)字貨幣展望》這門課,成為了最近的行業(yè)熱點(diǎn),一方面讓我們可以窺得監(jiān)管層對(duì)于影響力巨大的Libra的態(tài)度,另一方面也能了解到央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目DCEP(Digital Currency Electronic Payment 譯為數(shù)字貨幣和電子支付工具)的信息。

在談及央行對(duì)DCEP的規(guī)劃時(shí),穆長(zhǎng)春提到兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):1.DCEP是M0發(fā)行,可以簡(jiǎn)單理解為紙鈔的替代;2.DCEP采用雙層投放和雙層運(yùn)營(yíng)模式,不預(yù)設(shè)技術(shù)路線(央行層級(jí)不采用區(qū)塊鏈技術(shù))。

關(guān)于運(yùn)營(yíng)模式我們暫且不論,但我相信很多人看到這里,并不明白DCEP為什么是M0發(fā)行?其實(shí)我們?cè)诟鞣N經(jīng)濟(jì)報(bào)告當(dāng)中經(jīng)常可以聽到M0、M1、M2等等,M0究竟是什么意思?為什么要采取M0發(fā)行而不是我們預(yù)想的類似比特幣的數(shù)字貨幣,其中有哪些我們不知道的深層次原因?

首先我們需要理解M的意思,M(Money Supply)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念,是反映貨幣供應(yīng)量的重要指標(biāo),貨幣供應(yīng)量是指在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中,一定時(shí)期內(nèi)可用于各種交易的貨幣總存量。貨幣供應(yīng)量可以按照貨幣流動(dòng)性的強(qiáng)弱劃分為不同的層次,即M0、M1、M2、M3、M4等。

當(dāng)然,每個(gè)國(guó)家由于自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,貨幣供應(yīng)量的指標(biāo)也不同,這里對(duì)于M的劃分不能一概而論,以我國(guó)為例,我國(guó)央行將貨幣供應(yīng)量指標(biāo)分為以下五個(gè)層次:

M0:流通中的現(xiàn)金

M1:M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款

M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款

M3:M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等

M4:M4=M3+其它短期流動(dòng)資產(chǎn)

*M3和M4在統(tǒng)計(jì)當(dāng)中使用較少,一般以M0流通現(xiàn)金、M1狹義貨幣、M2廣義貨幣作為參考。

我們可以看到,M0也就是流通中的現(xiàn)金(紙幣、硬幣),而DCEP并不是希望在現(xiàn)有法幣以外再推出一種法幣,也不是發(fā)行一個(gè)類似比特幣的數(shù)字貨幣。而是希望替代現(xiàn)有M0流動(dòng)紙鈔。

央行為什么要基于M0發(fā)行DCEP,其中有什么深意?我們來一一分析。

首先正如我所說的,央行發(fā)行數(shù)字貨幣的根本目的是將M0數(shù)字化,也就是通過發(fā)行數(shù)字貨幣,逐步取代市場(chǎng)上的紙幣和硬幣。并且作為一個(gè)大國(guó),發(fā)行的數(shù)字貨幣必須滿足價(jià)值尺度、流通手段、價(jià)值儲(chǔ)藏和支付手段四大職能,絕不可能是讓人們拿來投機(jī)炒作的。

M0的定義我們?cè)谇拔囊沧鲞^科普,就是流通的紙幣+硬幣,也就是現(xiàn)金,但隨著科技的進(jìn)步,無現(xiàn)金(紙幣)化社會(huì)的需求越來越強(qiáng)烈,因?yàn)槿菀讈G失假幣多,找零也不方便,因此現(xiàn)在人們對(duì)于帶著現(xiàn)金出門很反感,推出數(shù)字貨幣取代現(xiàn)金就顯得很重要了。

看到這里各位一定會(huì)有兩個(gè)疑問,1.為什么是M0,不是M1或者M(jìn)2?2.我們現(xiàn)在所處的本就是無現(xiàn)金社會(huì),通過支付寶等支付方式非常方便,為什么還要單獨(dú)發(fā)行一個(gè)數(shù)字貨幣呢?

第一個(gè)原因是M1和M2的數(shù)字化已經(jīng)非常成熟,我們所知的銀行賬戶里的活期存款、定期存款,甚至我們耳熟能詳?shù)挠囝~寶,都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化,并且完全可以滿足流通環(huán)節(jié)的跟蹤,因此沒有必要發(fā)行基于M1和M2的數(shù)字貨幣。其次M0是由央行負(fù)債,如果基于M0發(fā)行,則DCEP的價(jià)值是由央行擔(dān)保,具備無限法償性,即每次支付的數(shù)額不受限制,任何人都不得拒絕接受,具有和紙鈔一樣的效用。

雖然很多商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)電子支付進(jìn)行了卓有成效的探索,但對(duì)于我們這樣一個(gè)大國(guó)來說,如果M0的流通都掌控在第三方機(jī)構(gòu)手里,不論是對(duì)于貨幣政策的制定還是監(jiān)管都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn),另外從嚴(yán)格意義上來講,用戶存入支付寶里的錢進(jìn)行流通,這部分錢并不屬于M0而是M1。

把支付寶比作一家銀行來說,你們的錢都是存在這個(gè)銀行里,所有的交易都是在銀行里轉(zhuǎn)賬。雖說支付寶微信體量是足夠大,但是也不排除破產(chǎn)的可能性,畢竟商業(yè)銀行也會(huì)破產(chǎn),這樣億萬用戶資產(chǎn)的安全得不到保障,對(duì)于監(jiān)管層來說,必須做到未雨綢繆。

在極端條件下如天災(zāi)、地震等情況沒有網(wǎng)絡(luò),網(wǎng)銀和第三方機(jī)構(gòu)的使用則會(huì)處于癱瘓狀態(tài),而DCEP的雙離線技術(shù)可保證在極端情況下和紙幣一樣使用。

在課程當(dāng)中穆長(zhǎng)春就以搭乘飛機(jī)為例,廉價(jià)航空大多不提供免費(fèi)機(jī)餐和飲料,需要自行購(gòu)買,那么高空中的飛機(jī)也屬于一種“極端條件”,網(wǎng)絡(luò)不可用所有的移動(dòng)支付都無效,但通過DCEP即可完成支付。

簡(jiǎn)單的總結(jié)一下,央行推行的DCEP不是獨(dú)立于法幣推出的一種新貨幣,更不是為了數(shù)字化而數(shù)字化,而是為了解決現(xiàn)有M0的一些痛點(diǎn)。

其中透露了幾個(gè)訊息值得我們深思:

1.對(duì)于一個(gè)大國(guó)的央行來說,推行數(shù)字貨幣必須滿足可行性、普及性、必要性,而不是為了滿足少部分人投資升值的意愿。錢是拿來用的,不是拿來炒的。

2.監(jiān)管層在推行數(shù)字貨幣時(shí),更多是從宏觀角度來考慮,例如雙層投放和運(yùn)營(yíng)的模式,以及對(duì)商業(yè)化機(jī)構(gòu)的支付工具可能替代M0職能的擔(dān)憂,都會(huì)考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)和貨幣政策的復(fù)雜性。

3.央行對(duì)于技術(shù)的態(tài)度是中性的,并不像很多從業(yè)者一樣被概念迷惑了雙眼,沒有因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的特性就盲目的使用。

來源: 區(qū)塊鏈藍(lán)海

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