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[導讀] 2020年中國人民銀行工作會議于1月2日至3日在北京召開。在加強金融科技研發(fā)和應用方面,會議特別強調(diào),要繼續(xù)推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)。中國人民銀行副行長范一飛日前表示,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)在堅

2020年中國人民銀行工作會議于1月2日至3日在北京召開。在加強金融科技研發(fā)和應用方面,會議特別強調(diào),要繼續(xù)推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)。中國人民銀行副行長范一飛日前表示,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。下一步將遵循穩(wěn)步、安全、可控原則,合理選擇試點驗證地區(qū)、場景和服務范圍,不斷優(yōu)化和豐富DC/EP功能,穩(wěn)妥推進數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應用。

改變基礎貨幣形態(tài)

在定位方面,央行數(shù)字貨幣DC/EP不是簡單的紙鈔數(shù)字化,而是要替代M0,即改變基礎貨幣的形態(tài)。M0指的是流通中的現(xiàn)金,即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。而紙鈔數(shù)字化一般指的是線上代替線下,但無論線上還是線下,都需要賬戶支持,比如支付寶支付需要綁定銀行卡才能支付。而DC/EP沒有這個限制,在使用DC/EP進行支付的時候,不需要綁定任何銀行賬戶。

DC/EP的一個重要特征是采用雙層運營體系,由中國人民銀行將DC/EP發(fā)行至商業(yè)銀行業(yè)務庫,商業(yè)銀行直接面向社會公眾提供DC/EP的存取流通服務,與中國人民銀行一起維護數(shù)字貨幣的正常運行。

另一個重要特征是雙離線支付。DC/EP基于特殊的設計,可以不依賴于網(wǎng)絡進行點對點的交易。簡單來說,即便是收支雙方的手機都處于離線(斷網(wǎng))狀態(tài),雙方仍然可以進行轉賬支付,手機只要有電即可。而目前的電子支付都需要聯(lián)網(wǎng)。

雙離線支付使DC/EP在使用上更加接近現(xiàn)鈔。在電子支付日益普及的今天,斷網(wǎng)成了困擾移動支付的主要原因之一,比如在地鐵、地下超市等網(wǎng)絡信號覆蓋盲區(qū),用戶很可能出現(xiàn)無法聯(lián)網(wǎng)進而無法進行交易的情況。即使支付寶等近些年進行過離線支付的嘗試,但目前也只是支付方的單離線模式,收款方仍需要聯(lián)網(wǎng)掃碼才能最終完成支付動作。

值得注意的是,DC/EP與普通的電子支付也不是同一范疇里的概念,后者相較于現(xiàn)金支付而言是一種支付手段,但它們所支付的仍是人民幣,本質(zhì)上還是用商業(yè)銀行存款貨幣進行支付。而DC/EP推出后,電子支付功能沒有發(fā)生改變,只是改為用DC/EP而不是原來的商業(yè)銀行存款貨幣(或者二者并行)進行支付。

采用中心化運行方式

談到數(shù)字貨幣,很容易讓人聯(lián)想到比特幣和Libra等虛擬加密貨幣,但DC/EP與它們相比存在一個根本性的區(qū)別,DC/EP采用是中心化的運行方式,而比特幣和Libra是去中心化的。準確來說,DC/EP是一種主權信用貨幣,而后兩者是“貨幣非國家化”思想的產(chǎn)物。

貨幣最本質(zhì)的屬性和最基本的職能是充當商品交換的媒介。在貨幣的各項職能中,價值尺度職能服務于流通手段和支付手段職能,而價值儲藏職能則是交換媒介職能的自然派生物。

在實物貨幣時代,貨幣自身具有內(nèi)在價值,比如金銀,所以能履行上述職能。但到了信用貨幣時代,紙鈔本身是沒有價值的,其之所以能夠履行貨幣職能,是因為有國家信用作為支撐,具有法償性和強制性。

比特幣等虛擬貨幣本質(zhì)上是一種私人貨幣,并沒有穩(wěn)固的信用基礎。所以,任何一種有自己開采算法、遵循P,2,P協(xié)議、限量、無中心管制的數(shù)字貨幣都可以是比特幣的替代品。而在實際應用中,比特幣由于缺少中央調(diào)節(jié)機制,不僅難以滿足貨幣政策的要求,甚至都沒辦法保持幣值的穩(wěn)定,近幾年其幣值的暴漲暴跌已經(jīng)證明這一點。

相比較而言,如果說DC/EP有替代品的話,也只能是其他形態(tài)的人民幣,比如紙鈔和硬幣。由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣仍然是中央銀行對社會公眾的負債,這種債權債務關系并不會隨著貨幣形態(tài)的變化而發(fā)生改變。

助推人民幣國際化

央行發(fā)行數(shù)字貨幣有其重要意義。首先,現(xiàn)有的紙鈔和硬幣容易匿名偽造,存在用于洗錢、恐怖融資等風險,而如果用DC/EP代替紙鈔和硬幣,雖然仍存在上述風險,但監(jiān)管機構可以用大數(shù)據(jù)進行處理。盡管DC/EP交易是匿名的,但可以通過一些行為特征來對涉案個人進行定,監(jiān)管難度相對紙鈔和硬幣有所下降。

其次,隨著移動支付越來越普遍,現(xiàn)金的使用頻率大大降低。而且,紙鈔和硬幣的發(fā)行、印制、回籠、儲藏各個環(huán)節(jié)的成本非常高,還要做防偽處理,從經(jīng)濟上來說用DC/EP可以降低成本。同時,對于公眾一些正常的匿名支付需求,現(xiàn)有支付工具無法滿足,它們都是跟銀行賬戶體系綁定的。而DC/EP既能保持現(xiàn)金的屬性和主要的價值特征,又能夠滿足便攜和匿名需求。

最后,有利于重塑貿(mào)易清結算體系和推動人民幣國際化。在人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)上線之前,人民幣跨境清結算高度依賴美國的SWIFT和CHIPS系統(tǒng)。但高度依賴SWIFT和CHIPS系統(tǒng)存在一定風險,正如中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆所指出的:“SWIFT和CHIPS正逐漸淪為美國行使全球霸權,進行長臂管轄的金融工具。從歷史上看,美國借助SWIFT和CHIPS系統(tǒng)發(fā)動了數(shù)次金融戰(zhàn)爭?!边@既不符合我國的利益,也不利于全球金融體系的穩(wěn)定。此外,在當前數(shù)字化浪潮的大趨勢下,SWIFT和CHIPS系統(tǒng)技術更新緩慢、安全性難以保證,利用大數(shù)據(jù)平臺和區(qū)塊鏈技術構建一個新的清結算網(wǎng)絡,已成很多國家的共識。

人民幣的國際化有三個重要條件。一是人民幣在境外有一定的流通度,二是在國際貿(mào)易中以人民幣結算的交易要達到一定比重,三是以人民幣計價的金融產(chǎn)品成為國際各主要金融機構包括中央銀行的投資工具。而以區(qū)塊鏈技術為基礎的數(shù)字貨幣與金融具有天然的融合性,使用數(shù)字貨幣將會極大提高跨境結算的速度,其安全性也比傳統(tǒng)跨境結算高得多。隨著中國的國際影響力和海外資本的擴張,DC/EP將成為人民幣國際化的重要推動力量。

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