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[導讀] 科技進步速度超越人的想象。就在幾年前,討論科技創(chuàng)新這一話題時,提及最多的還是移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和社交網(wǎng)絡。但現(xiàn)在,話題早已轉向了人工智能和區(qū)塊鏈?!秴^(qū)塊鏈金融時代》是一本比較符合當下主流

科技進步速度超越人的想象。就在幾年前,討論科技創(chuàng)新這一話題時,提及最多的還是移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和社交網(wǎng)絡。但現(xiàn)在,話題早已轉向了人工智能和區(qū)塊鏈?!秴^(qū)塊鏈金融時代》是一本比較符合當下主流口味的書。無論現(xiàn)在從事的工作是否和金融有關,都應讀一下,思考人工智能和區(qū)塊鏈到底會給人們的生活帶來什么影響?自己未來的職業(yè)定位應該在哪里?

人工智能應用已遍地開花

人工智能是一門涉及多領域知識的綜合學科,其主要目標是通過對人類智能的現(xiàn)象、本質以及產生機理的研究,實現(xiàn)對人類智能的模擬、擴展,最終開發(fā)出具有人類智能的新型機器。換言之,它是一門研究如何模擬和擴展高級動物智能方法、技術和相關理論的學科。其主要研究領域包括:語言處理,自動定理證明、推理,智能搜索引擎系統(tǒng),機器人視覺,復雜問題的分析和求解系統(tǒng),人工智能方法和編程語言、程序設計的自動化等。人們比較熟悉的計算機科學先驅圖靈就被譽為“人工智能之父”?,F(xiàn)實中的應用包括無人駕駛汽車、語音識別系統(tǒng),還有大名鼎鼎的第一個擊敗人類職業(yè)圍棋選手的人工智能機器人AlphaGo。

人工智能在金融領域的應用已經(jīng)遍地開花。比如基于語音識別與自然語言處理的應用——智能客戶服務,通過整合金融機構對外客戶服務模式(包括網(wǎng)頁、短信、電話、微信、應用程序等),使智能服務機器人能夠在線提供智能客戶服務。再比如計算機視覺與生物識別技術的應用——人臉識別與安全監(jiān)控,使機器能夠更準確識別客戶的身份和行為,有助于金融機構更容易地識別客戶并實現(xiàn)安全監(jiān)控。再比如機器學習、神經(jīng)網(wǎng)絡技術的應用——預測分析與智能投顧,能夠通過數(shù)據(jù)處理和分析,自動構建復雜的模型進行判斷,提前做出適當?shù)臎Q策。還有智能機器人技術的應用——機房巡檢和網(wǎng)站智能機器人,有助于在機房、服務器核心區(qū)域實現(xiàn)24小時機器人監(jiān)控,以便工作人員及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。

區(qū)塊鏈是一種集合分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法和其他計算機技術于一體的新應用模式。區(qū)塊鏈技術也被稱為分布式賬本技術,是通過共同維護可靠的分布式數(shù)據(jù)庫來實現(xiàn)去中心化的解決方案。在該技術方案中,塊是指數(shù)據(jù)塊,鏈是指鏈表技術。數(shù)據(jù)塊包含兩部分,一部分是塊體,即從上一數(shù)據(jù)塊結束,到該數(shù)據(jù)塊產生這段時間內所有的交易記錄,該部分還包含被用于驗證數(shù)據(jù)信息有效性的數(shù)據(jù)指紋;另一部分是塊頭,按順序連接隔離的數(shù)據(jù)塊,形成一個數(shù)據(jù)鏈,記錄所有事物。因此,區(qū)塊鏈是一種去中心化的總賬本。為大眾所熟知的比特幣就是區(qū)塊鏈技術的成功應用。

對傳統(tǒng)金融業(yè)是挑戰(zhàn)和機遇

區(qū)塊鏈技術對金融行業(yè)的影響是天翻地覆的。首先,在金融交易數(shù)據(jù)方面,存放在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)安全性更高,區(qū)塊鏈技術本身能夠有效保證交易數(shù)據(jù)的安全性和真實性。區(qū)塊鏈技術去中心化的特征,可以使數(shù)據(jù)更加透明,從根本上解決大量數(shù)據(jù)在第三方金融機構集中和形成信息孤島的問題。其次,區(qū)塊鏈技術本身不僅能夠實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的永久性存儲,而且能夠通過對數(shù)據(jù)增加附加信息來實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息歸屬的標識和產權的確認,這種機制能夠有效地解決大數(shù)據(jù)共享與隱私保護之間的內在矛盾。這意味著每個個體都可以擁有自己的數(shù)據(jù)資產,這些數(shù)據(jù)資產同樣可以帶來相應的信用和其他衍生價值。最后,區(qū)塊鏈技術依賴程序算法,實現(xiàn)公開透明的交易規(guī)則,使所有參與節(jié)點能夠自動運行,共同維護,共同進行信用支撐,打破傳統(tǒng)金融體制中的精英壟斷,使民眾廣泛參與發(fā)展普惠金融。

金融關系著國家經(jīng)濟的命脈,也關系著每個人的日常生活。大到國家貨幣的發(fā)行,銀行間的債券結算和匯率轉換,小到每個人的電子支付和日常理財,都是金融活動的組成部分。金融業(yè)也是信息化程度最高的行業(yè),早在1849年,出身于德國卡塞爾的保羅·朱利斯·路透開始用信鴿在德國阿亨與比利時布魯塞爾之間傳遞股價。到了1851年11月,英國多佛與法國加萊之間的海底電纜鋪設完成,路透就在英國成立海底電報線辦公室,并與倫敦證券交易所簽下一紙合約,提供歐洲大陸的股市行情,以換取獲得英國股市資訊的權利,同時通過海底電纜將英國股市的數(shù)據(jù)提供給法國巴黎的交易員。在那個年代,從信鴿到海底電纜已是巨大飛躍。

如今,人工智能技術和區(qū)塊鏈技術將給金融行業(yè)帶來更為重大的挑戰(zhàn)和機遇。這樣的挑戰(zhàn)可能導致兩種結果:一是新技術被融入傳統(tǒng)業(yè)務,從而實現(xiàn)信息化水平的升級,進一步提高效率、降低成本;二是新技術徹底顛覆傳統(tǒng)業(yè)務。人工智能技術和區(qū)塊鏈技術能否徹底顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)務,將取決于技術的成熟程度和應用深度,有待于人們進一步觀察。

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