“大數(shù)據(jù)+”增強(qiáng)金融服務(wù)效率
過(guò)去幾年時(shí)間里,大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展一直保持著36%-37%復(fù)合增長(zhǎng)速率。大數(shù)據(jù)正將一切“數(shù)字化”,而在金融領(lǐng)域,大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新運(yùn)用潛力更大。當(dāng)前,大數(shù)據(jù)技術(shù)被應(yīng)用于證券業(yè)股價(jià)預(yù)測(cè),銀行業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶管理,保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面。對(duì)于在金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)的運(yùn)用,凡普金科創(chuàng)始合伙人、愛(ài)錢(qián)進(jìn)總裁楊帆認(rèn)為,“金融科技公司獲取數(shù)據(jù)不是終點(diǎn),更重要的是進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理,妥善的歸類和存儲(chǔ),并通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的進(jìn)一步分析和使用,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的最大化,以更好提升服務(wù)效率,降低運(yùn)營(yíng)成本。”
在金融科技領(lǐng)域,大數(shù)據(jù)典型的應(yīng)用場(chǎng)景包括精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能運(yùn)營(yíng)、智能投顧、監(jiān)管科技、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。對(duì)于愛(ài)錢(qián)進(jìn)來(lái)說(shuō),依托凡普金科的技術(shù)優(yōu)勢(shì),其打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系和信用評(píng)估體系。其兩大智能技術(shù)——FinUp云圖和自動(dòng)建模工具水滴(Water Drop),可以實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查,保障平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的效率性與安全性。
在運(yùn)營(yíng)方面,愛(ài)錢(qián)進(jìn)依托基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)——黃金羅盤(pán),能夠?qū)τ脩暨M(jìn)行分群、畫(huà)像,及通過(guò)智能模型進(jìn)行分類,并在此基礎(chǔ)上建立周期性策略、個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo),以及效果統(tǒng)計(jì),并不斷進(jìn)行調(diào)整修正。黃金羅盤(pán)通過(guò)閉環(huán)的智能化運(yùn)營(yíng),更高效地分析,提升運(yùn)營(yíng)能力,節(jié)約成本。
值得注意的是,在注重用戶服務(wù)的金融行業(yè),大數(shù)據(jù)可真實(shí)反映出用戶在某個(gè)特定時(shí)段和特定場(chǎng)景下的需求,結(jié)合實(shí)時(shí)海量多維可信的數(shù)據(jù),通過(guò)多樣意圖分析、豐富的用戶畫(huà)像及強(qiáng)化學(xué)習(xí)的支撐,金融平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶需求快速精準(zhǔn)的洞察,并針對(duì)不同層面的用戶需求提供更加個(gè)性化的服務(wù)。
而深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融行業(yè)未來(lái)又將是何種情形?楊帆認(rèn)為,人類或?qū)⒂瓉?lái)“無(wú)感金融”的時(shí)代,他表示,“當(dāng)我們打破信息數(shù)據(jù)孤島后,當(dāng)我們基于這些數(shù)據(jù)能夠更好的拼湊出用戶的畫(huà)像,能夠預(yù)知用戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),金融服務(wù)所呈現(xiàn)方式一定是無(wú)感的。在每個(gè)人需要金融服務(wù)的時(shí)候,將獲得更自動(dòng)、更智能的推薦,從而更好滿足每個(gè)人的不同需求。”
這種數(shù)據(jù)能力不僅運(yùn)用于愛(ài)錢(qián)進(jìn)自身,由于金融科技公司在客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)及創(chuàng)新等方面較為靈活,很大程度上可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的短板,與中小型比如城商銀行和保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,是當(dāng)下金融科技公司進(jìn)行技術(shù)能力輸出的有效探索。
比如,凡普金科在7月與興業(yè)銀行北京分行進(jìn)行戰(zhàn)略簽約。雙方將在信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)場(chǎng)景分期、汽車(chē)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和金融科技等多重領(lǐng)域進(jìn)行全面合作,擴(kuò)展雙方業(yè)務(wù)范圍,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠共贏。并在資金及資產(chǎn)的對(duì)接上探討多維度、深入化的業(yè)務(wù)合作模式,包括但不限于消費(fèi)信貸、場(chǎng)景類消費(fèi)分期、車(chē)輛融資租賃、流量共享等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
同時(shí),凡普金科還推出了自己的金融云平臺(tái),為金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)信息撮合服務(wù),實(shí)現(xiàn)資金與資產(chǎn)的互通互聯(lián)。銀行、證券、信托、基金的資金和車(chē)抵貸、消費(fèi)金融、租房/醫(yī)美、信用貸款的資產(chǎn)通過(guò)大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)匯集在平臺(tái),完成互通互聯(lián)。平臺(tái)目前已對(duì)接的資金對(duì)象比如有溫州銀行、興業(yè)銀行、東方證券、中信信托等。
“數(shù)據(jù),已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域,成為重要的生產(chǎn)因素。”這是全球知名咨詢公司麥肯錫所提出的。而人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用,預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)。相信那些真正有能力挖掘大數(shù)據(jù)能量,并將其變現(xiàn)為生產(chǎn)力的公司會(huì)脫穎而出,成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“弄潮兒”。