你是否想象過在超級市場用手機上網(wǎng)，就可以查詢家里冰箱中的食材庫存而確定采購清單，或者在下班回家的路上，用手機啟動家里的電飯鍋開始煮飯、啟動冷氣讓室內降溫?這個像是科幻電影中的場景，就是我們即將迎接來的“物聯(lián)網(wǎng)時代”。

物聯(lián)網(wǎng)(IoT, Internet of Things)，是指透過通訊連接起實體物品還有虛擬網(wǎng)絡，將所有東西串聯(lián)起來，讓大家可以更快速方便的享受科技為生活帶來的便利。物聯(lián)網(wǎng)的議題已經(jīng)被討論了好多年，但近一兩年因為科技的快速進步以及智能手機的普及，讓許多實驗性質的物聯(lián)網(wǎng)功能逐步應用到現(xiàn)實生活中，不但讓物聯(lián)網(wǎng)受到更多人關注，也為產(chǎn)業(yè)界帶來不小影響，其背后龐大商機更是高得嚇人。

物聯(lián)網(wǎng)消費預估五年成長近一倍

根據(jù)IDC(國際數(shù)據(jù)信息)最新預測顯示，今(2017)年全球物聯(lián)網(wǎng)消費支出將達到八千億美元，而且可望在未來五年后超過1.4兆美元，這個數(shù)字的背后代表著所有人的生活即將會有很大的改變，或許是生活方式會有重大改變，也或許是工作即將被高科技所取代。

在物聯(lián)網(wǎng)所帶來的諸多影響中，金融變革是其中一個項目，例如透過智能手機及網(wǎng)絡，消費者可以在移動中使用金融服務、在消費購物時可以選擇采用移動支付，而在銀行端由于智慧化金融理財?shù)漠a(chǎn)生、機器人理專的出現(xiàn)，許多行員或許將被高科技所取代，甚至有外商銀行在報告中預言，2015～2025的十年間，會有30%的銀行職位將因業(yè)務自動化而消失。

物聯(lián)網(wǎng)究竟會對金融業(yè)帶來什么沖擊，這樣的沖擊是否只對金融業(yè)帶來影響，除了沖擊之外，又會帶來什么樣的商機?擁有工業(yè)工程及管理專業(yè)背景的真理大學副教授陳瑞陽博士，今年初就出版了新作《物聯(lián)網(wǎng)金融商機》，詳細介紹結合金融科技與物聯(lián)網(wǎng)技術平臺，并應用于企業(yè)經(jīng)營和服務，進而開創(chuàng)新商機的“物聯(lián)網(wǎng)金融”，陳瑞陽希望不只是金融業(yè)，其他各行各業(yè)都要了解何謂“物聯(lián)網(wǎng)金融”，并且預先做好準備，如此才能夠透過產(chǎn)業(yè)資源整合達到全贏的局面。

在了解物聯(lián)網(wǎng)金融之前，大家必須先弄清楚何謂物聯(lián)網(wǎng)，或許還有許多人弄不清楚互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的差別。陳瑞陽解釋說，互聯(lián)網(wǎng)就是我們所熟知的因特網(wǎng)，重點是虛擬數(shù)字，而“物聯(lián)網(wǎng)”則是強調實體物品之間透過因特網(wǎng)進行溝通與連結，這些能夠鏈接網(wǎng)絡的實體物品就是“智能物體”。

企業(yè)、個人都要及早做好準備

所謂的“智能物體”就是具備感知及感測功能的物體，并且在感知、感測后，透過網(wǎng)絡將數(shù)據(jù)傳輸給另一個智能物體，這就是對物聯(lián)網(wǎng)最簡單的定義。

互聯(lián)網(wǎng)的好處大家都已經(jīng)很清楚，而物聯(lián)網(wǎng)的應用最普遍的例子就是移動支付，透過智能手機這個智能物體讓消費時的支付行為更為方便，這就是物聯(lián)網(wǎng)其中一個好處。

面對物聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，以一般消費者的立場來說就是生活過得更便利，但若將物聯(lián)網(wǎng)視為一種商業(yè)模式，那么從產(chǎn)業(yè)到企業(yè)甚至員工都會受到影響。

陳瑞陽說，物聯(lián)網(wǎng)其實并不單純，除了物物相聯(lián)外，物聯(lián)網(wǎng)還是感測、無線網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)、人工智能以及擴增實境等等技術的整合，結合這許多種高科技的商業(yè)模式是可怕且可敬的，所以生活在這樣高科技環(huán)境中的我們一定要能夠提早預知物聯(lián)網(wǎng)對人類的影響，才能及時做出因應。除了企業(yè)需要及早制定營運策略外，一般大眾也要預知物聯(lián)網(wǎng)時代的人才需求，才能避免成為被裁員的對象。

面對跨業(yè)競爭 培養(yǎng)多元技能

要想在物聯(lián)網(wǎng)時代不被取代，就要成為陳瑞陽口中的第四類型工作者，陳瑞陽將工作分為四個類型，第一類是體力勞動型，第二類是行政事務型，第三類是專業(yè)知識型，第四類是智慧創(chuàng)新及決策型。陳瑞陽說，在自動化及信息化的年代，第一類及第二類工作已經(jīng)受到影響，但在整合式物聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)的現(xiàn)代，甚至連第三類工作都會受到?jīng)_擊，例如理財型機器人就有可能取代理財專員的工作，他認為唯有充實自己朝第四類型的工作者邁進，讓自己站在更高的層次，成為懂得運用高科技的人才，才能不被高科技取代。

陳瑞陽更進一步提供上班族三點建議，首先是要智慧的工作，他認為在整合式物聯(lián)網(wǎng)的時代，所有人都要不斷的學習有用的新知，例如銀行過去存放款都是透過信息系統(tǒng)運作及審核，但金融業(yè)未來會普遍運用的可能是“區(qū)塊鏈技術”，那么做為一名銀行行員就要學習區(qū)塊鏈的知識，才能在工作崗位上智慧的工作。

其次，要時常關心外在環(huán)境的變化，隨時準備好面對大環(huán)境的改變，千萬不要低著頭苦干，否則只會被潮流淘汰。

第三就是要體認到在物聯(lián)網(wǎng)整合的時代，競爭不會只在同業(yè)之間，每個人都要培養(yǎng)多元技能，才有能力面對跨業(yè)競爭。

陳瑞陽的新作《物聯(lián)網(wǎng)金融商機》，光看書名讓人以為是專為金融業(yè)而出版的物聯(lián)網(wǎng)專書，但陳瑞陽說，這本書不只金融業(yè)要看，所有產(chǎn)業(yè)都應該要了解。他指出，金融科技的應用過程是從金融信息化、金融網(wǎng)絡化、互聯(lián)網(wǎng)金融再到即將來臨的物聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融就是大家熟知的FinTech，跟金融網(wǎng)絡化不同的是，金融網(wǎng)絡化指的是金融業(yè)營運模式的改變，但互聯(lián)網(wǎng)金融則會影響到金融業(yè)的營運結構，例如P2P借貸方式以及第三方支付的出現(xiàn)，都是會改變金融業(yè)營運結構的新商業(yè)模式。

至于物聯(lián)網(wǎng)金融階段，陳瑞陽認為這個階段還未真正的來臨。所謂的物聯(lián)網(wǎng)金融，陳瑞陽以去年就曾經(jīng)出現(xiàn)在新聞媒體報導中的“物聯(lián)網(wǎng)保險”為例，在美國有產(chǎn)險公司推出物聯(lián)網(wǎng)車險，民眾可以透過移動裝置在線投保，保險公司則是透過大數(shù)據(jù)針對駕駛的行車習慣、駕駛時間、里程長短等來決定車險保費。

物聯(lián)網(wǎng)金融 影響擴及各行各業(yè)

此外，也有壽險公司與超市、健身房等業(yè)者合作，鼓勵被保險人改變生活及飲食習慣，透過移動裝置及大數(shù)據(jù)記錄被保險人的健康生活信息，進而做為保險公司審核保單的參考依據(jù)。對保險公司來說，物聯(lián)網(wǎng)保險可以篩選保戶并進行客戶關系管理，而消費者則有減少保費支出的好處。

在物聯(lián)網(wǎng)保險的案例中就可以看出，未來受到物聯(lián)網(wǎng)金融影響的不會只有金融業(yè)，像是案例中的健身房及超市也被納入物聯(lián)網(wǎng)金融的整合范圍內。

陳瑞陽：物聯(lián)網(wǎng)時代，智慧創(chuàng)新及決策型人才勝出!

另一個民眾比較有感的例子就是移動支付，移動支付的出現(xiàn)改變了消費者購物時的支付行為，零售商店或餐館業(yè)者若不了解物聯(lián)網(wǎng)金融，將無法因應其將帶來的改變，更不要說想從物聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中找到商機。這也就是為什么陳瑞陽認為不是只有金融業(yè)從業(yè)人員要讀《物聯(lián)網(wǎng)金融商機》，而是所有人都應該讀這本書的原因。