21ic人才：1、錢多錢少只是貧富的表面現(xiàn)象，真正決定貧富的是每個(gè)人的投資水平，是他們的收益率。

2、收益率比銀行大的人，就表示他們可以擊敗銀行，這些人就是富人，反之就是窮人。

3、窮人只能越來越窮，富人會(huì)越來越富。因?yàn)楦F人總是要用很高的價(jià)格去買一些本來不貴的東西。金融越發(fā)達(dá)，借貸越發(fā)達(dá)，信用卡越發(fā)達(dá)，終值的期限(n值)就會(huì)越長，窮人就會(huì)越窮。永遠(yuǎn)別想翻身!除非他們學(xué)會(huì)投資的技能，把收益率提上去。

中國國家的GDP增長都在9%左右，而銀行的利率卻才是6%。要擊敗銀行是很容易的。所以說，在中國要發(fā)財(cái)比在美國容易得多。

中國人這么聰明，學(xué)習(xí)投資技巧并不難。真正難的是在于投資意識的建立上。

我是小民，根本不關(guān)心國家的事情，也輪不到我來操心，我只管好我自己的事情。

對于我來說，首先判斷我的資產(chǎn)集中在哪個(gè)市場上，其次判斷如果這個(gè)市場會(huì)不會(huì)垮掉，會(huì)垮到什么程度，我該在哪里止損或者在哪里保值護(hù)住頭寸。

真正難的不在于投資技巧，而在于投資意識的建立。有了投資意識，那些技巧只要慢慢磨練總是能學(xué)會(huì)的。

資金越大越難管理，這是投資界的常識。經(jīng)常聽到有人說“用人賺錢難，用錢賺錢容易”，這句話是不對的。只有行外的人才這么說，真正搞投資的人沒人敢這么說。

你是否能操作大資金這取決你的投資策略和目標(biāo)市場。比如，長線策略要比短線策略能容納更大的資金，外匯要比股票能容納更大的資金。

知識分子一直有個(gè)想法，覺得工資即便輸給投資，但是工資卻更穩(wěn)定，是長治久安之道。我以前也基本是這個(gè)思想。不過，等我也走上投資的路，才明白其實(shí)是否穩(wěn)定是取決個(gè)人而不是行業(yè)的。如果你本人能力不行，那你的工資其實(shí)也無法穩(wěn)定的，就象一個(gè)低能的投資者一樣，完全沒有區(qū)別。如果你有能力，那么投資的收益率其實(shí)可以穩(wěn)定得有如工資一樣，甚至更穩(wěn)定，就象匯豐銀行的股息一般穩(wěn)定。

現(xiàn)在總是有人提到經(jīng)濟(jì)越是發(fā)展，窮人反而越窮，責(zé)怪為什么窮人無法享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好處。

窮人當(dāng)然無法享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好處，窮人當(dāng)然是要越來越窮的，經(jīng)濟(jì)越是發(fā)展窮人就要越窮，這是一定的。原因就在于窮人的收益率低，甚至是負(fù)收益率，他們的收入完全依靠工資。工資是無法抵擋復(fù)利的。這是個(gè)簡單的數(shù)學(xué)問題。他們跟富人比，富人的財(cái)富在按幾何級數(shù)增長他們比不過。更重要的是，通貨膨脹也是按復(fù)利計(jì)算的，窮人連通貨膨脹都無法擊敗，怎么可能不窮呢?必窮無疑!

金錢的自由，最終將帶來人格的自由。

呵呵，機(jī)關(guān)大院就不食人間煙火啦?那幫人爭起職稱、工資等級、房子等級的時(shí)候那才叫狠。

很多人的確是你這樣，以為自己不是投資者。可是只要中國還在搞市場經(jīng)濟(jì)，就誰也跑不掉。

如果你不買股票，那你就是個(gè)股市看空的投資者;

如果你不買房子，那你就是個(gè)房地產(chǎn)看空的投資者;

如果你拿工資，存銀行，那你就是個(gè)收益率為活期利率的投資者;

如果你無法擊敗通貨膨脹，那你就是個(gè)收益率為負(fù)值的投資者。

千萬不要以為把頭埋在沙里市場就找不到你了。它一定會(huì)找到你的，把你痛扁一頓，然后在你目瞪口呆中揚(yáng)長而去。

我敢肯定你已經(jīng)被市場找到過，那你是不是還想玩這個(gè)捉迷藏的游戲呢?是否打算在同一個(gè)地方摔兩次呢?

我說的投資并不是指在金融市場混，而是用投資的思想指導(dǎo)一切經(jīng)濟(jì)行為。

在金融市場，你投入的是錢收獲的也是錢。

如果你打工，你投入的是勞動(dòng)力，收獲的是工資、技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和人脈關(guān)系。你完全可以把勞動(dòng)力、技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和人脈關(guān)系折算成現(xiàn)金，看你這筆生意是否合算。不要以為打工就不是投資，當(dāng)一個(gè)工程師在幾種設(shè)計(jì)方案中做選擇的時(shí)候，與你選股票的思想本質(zhì)上并沒有區(qū)別，都是要選擇投入小、風(fēng)險(xiǎn)低、潛在回報(bào)大的方案。

打工不一定弱于直接投資金融市場，關(guān)鍵在于以什么樣的思想去指導(dǎo)打工這種行為。某些人打10年工，就當(dāng)上了打工皇帝，日子過得不比老板差。可另一些人打一輩子工也一無所有。天壤之別，值得深思。

不要總是以為有錢人占有資源就能剝削別人，并且更進(jìn)一步地把剝削當(dāng)做是差距的根源。這種思想是要不得的，絕對妨礙你發(fā)財(cái)致富。

關(guān)于貧富，真正的核心競爭力是收益率，而不是錢本身。有些人很有錢，可是他的收益率卻很低。也許你沒錢，可如果你收益率很高的話(這主要是憑借知識、技巧和經(jīng)驗(yàn))，那么想掙錢并不難，那些有錢人會(huì)乖乖把錢送進(jìn)你口袋里的。

前一陣子股票大漲，基本的行情是操盤手抽取利潤的20%，不包賠。許多有錢人找人代操盤，賠錢自己兜著，賺了操盤手抽走贏利的20%。如果要想操盤手保本包賺，那么他們會(huì)抽走利潤的60%。

出錢炒股票的金主普遍都很有錢，動(dòng)輒上千萬，上億的我也見過，而那些操盤手卻是普通的中產(chǎn)階級、知識分子。那些操盤手所憑借的無非就是一張收益率的王牌而已。[!--empirenews.page--]

在金融市場是這樣，在實(shí)業(yè)領(lǐng)域又何嘗不是如此?

投資只是一種思想，收益率只是一種技能。這些都是能學(xué)會(huì)的，是可以煉出來的，跟錢本身是沒什么關(guān)系的。

房價(jià)上漲讓你焦慮么?如果你認(rèn)定房價(jià)上漲，那么就買房子好了，然后賣掉就行了。所以其實(shí)真正讓你焦慮的原因并不是房價(jià)上漲，而是你不知道房價(jià)到底漲不漲。

對于個(gè)人來說，是否金融危機(jī)并不重要，重要的是如果有金融危機(jī)怎么活下來。如果每個(gè)人都知道如何活下來，那么其實(shí)金融危機(jī)是永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生的。之所以有危機(jī)，是因?yàn)槟承┤苏诟纱朗?，市場需要懲罰他們。你不要干蠢事，不要被懲罰就行了。多看書，多學(xué)習(xí)金融市場。你害怕是因?yàn)槟悴涣私?，如果你了解你就不怕危機(jī)了，你甚至可以靠金融危機(jī)掙大錢，就像巴菲特那樣。

如何扛過金融危機(jī)與投資市場如何賺錢其實(shí)是一樣的，最重要的原則是：重視風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過重視收益。所謂風(fēng)險(xiǎn)靠自己，利潤靠上帝。今年股票漲得這么厲害，但是多數(shù)人卻賺不到錢，為什么?原因就是大部分人都更重視收益。金融危機(jī)就是這些人推動(dòng)出來的，金融危機(jī)也會(huì)徹底把這些人全部干掉。

修改你的思路，把風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，你就會(huì)熱烈盼望金融危機(jī)的。

投資只不過是一件強(qiáng)大的武器而已，它本身是沒有對錯(cuò)，也沒有道德含義的，只有使用它的人才有道德含義。

即便沒有央行，利率也仍然會(huì)存在，利率是資金的價(jià)格，它是不斷變化的。如果大家的收益率都高，那么貸款需求就旺盛，利率就會(huì)上升，要一直上升到超過大部分人的收益率，達(dá)到大部分人都貸不起款的程度為止。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，利率才成為區(qū)分貧富的天然工具。

先不要管具體如何操作、如何掙錢，首先你要認(rèn)清自己，建立自己的投資哲學(xué)。然后從這個(gè)投資哲學(xué)中衍生出獨(dú)特的操作思路，操作必須與哲學(xué)高度統(tǒng)一，你才能堅(jiān)持，你才能有穩(wěn)定的收益率，而不是僅僅撈幾把大錢。掙錢與收益率絕對是兩回事!

為了得到自己的投資哲學(xué)，我建議你先看以下幾本書：《共產(chǎn)黨宣言》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》、《專業(yè)投機(jī)原理》、《金融煉金術(shù)》、《窮爸爸富爸爸》、《巴菲特致股東的信》、《技術(shù)分析》。先通讀這些書不用細(xì)看。你對哪本書最感興趣，其中的妙句經(jīng)?？M繞在你心中，那就是你內(nèi)心深處所信奉的哲學(xué)。把它挑出來仔細(xì)讀，然后深研下去。等你建立了完整的投資哲學(xué)，投資操作是水到渠成的，非常簡單。

順便說一句，如果這些書里面你覺得《共產(chǎn)黨宣言》是你最感興趣的書，那你基本不用學(xué)什么投資了，放棄吧。

我不關(guān)心國家，我只關(guān)心自己。

每個(gè)人都把自己管好了，則國必強(qiáng);每個(gè)人都被忽悠得放棄自我去關(guān)心國家，則國必亡。

投資與其說是技巧，不如說是一種習(xí)慣，思維的習(xí)慣。然而大家都是成年人了，都已經(jīng)有了固有的習(xí)慣了，改起來很難的。小孩學(xué)東西倒是容易，直接灌進(jìn)去就行了

只要收益率低在我看來就是窮人，我才不管他有多少錢，是否開著寶馬奔馳住別墅呢。

如果你是先想清楚再進(jìn)入市場，那么結(jié)果就會(huì)好很多。即便進(jìn)入市場，你也要主動(dòng)跟市場保持距離，所以旁觀者清。巴菲特遠(yuǎn)遠(yuǎn)躲開華爾街那絕對是明智的做法。泡在市場里成天盯盤，難成高手。

誰不在場里呢，你以為你不在么?

豆油行情的例子是最典型的了。中糧在期貨市場有大量的豆粕單邊空單，而且是明倉。意思非常明顯，大家都來把我的空倉打爆吧!沒啥好客氣的，市場當(dāng)然要打爆它。豆類行情筆直上沖，直入云霄。大多數(shù)人在期貨市場都在做多豆類，都賺了大錢，輸家只有中糧一個(gè)而已。但是，中糧同時(shí)也是現(xiàn)貨商，豆類上漲，豆油當(dāng)然也漲。雖然期貨上虧了，中糧在豆油現(xiàn)貨市場賺了大錢，你看看超市里豆油漲成什么樣子啦?

所有玩家都賺了錢，惟獨(dú)那些自以為不在場內(nèi)的消費(fèi)者虧慘!

在不同市場間切換，互相轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是基本的商業(yè)技巧呀。這樣才能最小化風(fēng)險(xiǎn)，而且全靠這種技巧才能發(fā)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)。炒期貨的就死盯著期貨，連現(xiàn)貨都不關(guān)心，這是什么路子啊?散戶大廳的路子?

有些時(shí)候你可以使用概率，有些時(shí)候你應(yīng)該使用安全邊際。安全邊際的好處是它很安全，基本上可以鐵賺大錢，但是它出現(xiàn)的次數(shù)很少，你可能一年也等不著一次交易機(jī)會(huì)。而使用概率的方法跟安全邊際正好互補(bǔ)。

沒有好的安全邊際，我就采用賭概率的方式做投機(jī)。如果有好的安全邊際機(jī)會(huì)，我就會(huì)把投機(jī)的頭寸平掉，集中出擊安全邊際機(jī)會(huì)。

我理解的安全邊際確實(shí)跟套利相當(dāng)象。我們可以看看巴菲特的安全邊際概念：如果某資產(chǎn)真實(shí)價(jià)值1美圓，可現(xiàn)在被賣價(jià)是0.3美圓，那么安全邊際就是0.7美圓。巴菲特會(huì)買進(jìn)，等到1美圓賣出。(早期巴菲特并不會(huì)持股很長時(shí)間，他會(huì)等到安全邊際消失就賣出)

為什么要等到價(jià)格恢復(fù)成1美圓才賣呢?如果另一個(gè)市場正在以1美圓買賣該資產(chǎn)，那豈不是應(yīng)該0.3美圓買了之后立刻就賣到另一個(gè)市場上去呢?如果存在這另一個(gè)市場，那么其實(shí)就是套利。[!--empirenews.page--]

如果另一個(gè)市場并不存在(或者存在而你無法進(jìn)入)需要時(shí)間去等，那么就是安全邊際;如果另一個(gè)市場存在，那么就是套利了。套利和安全邊際其實(shí)是一個(gè)概念。

沒法救了。投資就象打仗一樣，總得有個(gè)作戰(zhàn)計(jì)劃，在哪里進(jìn)，在哪里出，碰到意外該怎么辦，所有東西都要計(jì)劃好。如果打輸了，那重新分析一下作戰(zhàn)方案，總結(jié)教訓(xùn)以后別再犯類似的錯(cuò)誤就行。輸?shù)拇螖?shù)夠多，總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)夠多，以后自然就能贏了。

有兩種人是沒法救的：

從來沒有投資計(jì)劃，從頭到尾亂做的人。

有計(jì)劃，但是沒有紀(jì)律，不按計(jì)劃執(zhí)行的人。

沒法救，也沒法教。

我的定義是：風(fēng)險(xiǎn)可控的正期望收益率系統(tǒng)為投資，其余全是投機(jī)。

父母肯定沒說：“孩子，好好讀書，將來找份穩(wěn)定工作，開始養(yǎng)老。”找份穩(wěn)定工作沒錯(cuò)啊，可找到穩(wěn)定工作以后然后怎么辦你就得自己想了。

謀生手段與個(gè)人最大的愛好、夢想和而為一是一種境界。

人做事，分為兩個(gè)層次：

把事情做正確

做正確的事情

每個(gè)人從小到大從學(xué)校里學(xué)的都是第一層次的東西，這屬于技術(shù)層面的。別人告訴你什么，你就做什么，爭取把事情做好。

當(dāng)你逐漸長大，逐漸成熟，開始獨(dú)擋一面之后，遲早會(huì)沒人告訴你該做什么，你得自己去找事情做。那么什么是值得做的事情?什么是正確的事情?這便是第二層面的東西了。這屬于方法層面。你在做哪個(gè)層面的事情，決定了你的能力，也決定了你的收入。

首先要方法正確，大方向正確，勤奮才有用，否則一點(diǎn)用也沒有，全是無用功。所以，總是搞方法的人領(lǐng)導(dǎo)搞技術(shù)的人，第一層次的人的收入完全依賴于第二層次的人。

最好是你的系統(tǒng)原理象巴菲特的一樣簡單，非常簡單，簡單到一看就是正確的，根本不用驗(yàn)證測試。

如果做不到，那你就需要測試。開發(fā)系統(tǒng)大部分的時(shí)間正是花在這里的!你需要去找很長時(shí)間的歷史數(shù)據(jù)來做數(shù)據(jù)測試。比如你需要去統(tǒng)計(jì)2倍以上漲幅的行情占多少比例，1倍以上又占多少，80%以上又占多少等等。如何做到出手的時(shí)候不緊張?大量的測試!如果你的出手是經(jīng)過測試的，你心中是有數(shù)的，你才能不緊張。

無論你做多長時(shí)間的歷史數(shù)據(jù)測試，你的系統(tǒng)都可能崩潰。比如你測試了10年數(shù)據(jù)，果真碰到一個(gè)10年不遇的鬼走勢，就能擊垮你。所以你就需要組合。如果你有兩個(gè)不相關(guān)的系統(tǒng)組合，每個(gè)承載極限都是10年不遇，那么你系統(tǒng)的總承載極限就變成100年不遇了。如果你再有一個(gè)系統(tǒng)，而且在不同的市場上，那么你的總承載能力就又會(huì)大大增強(qiáng)。

回頭再說巴菲特，你有沒有考慮過他在幾個(gè)市場上做交易，他有幾個(gè)系統(tǒng)?果真是股票嗎?那么你該想想他的白銀多頭和美圓空頭，以及他通過保險(xiǎn)公司的融資杠桿，還有一大堆沒有上市的公司的現(xiàn)貨頭寸。我猜他系統(tǒng)牢不可破，搞不好承載極限能達(dá)到幾十萬年不遇。

保住本金的辦法很簡單，就是動(dòng)手前永遠(yuǎn)要問：“我憑什么相信你?!”

老板說：“好好干，以后不會(huì)虧待你”，“我憑什么相信你?!”

股評說：“10年牛市，股票要漲到1萬點(diǎn)”，“我憑什么相信你?!”

政府說：“忍住陣痛，以后就有好日子啦”，“我憑什么相信你?!”

這幾個(gè)問題一問，你基本上不會(huì)被騙了，保住本金不成問題。高手從來不會(huì)無緣無故地相信別人，要么對方有抵押物、要么有很長很漂亮的交易記錄或者信用記錄、要么你得有一把大牌對方違約你就憑實(shí)力干掉他。

你一定要搞清楚自己的競爭對手是誰。如果你只是一般的打工仔，那你的對手就是其他打工仔，層次不同你是沒有資格跟老板談條件的，只有比其他打工仔付出更多才能站穩(wěn)腳跟?？僧?dāng)你成為團(tuán)隊(duì)的核心，掌握了公司的核心技術(shù)或客戶資源，你就有了跟老板談判如何分享成果的資本，不用拼死拼活地討他的歡心了。要加班是吧，那好，請加工資吧，不加工資也行，那就給期權(quán)吧，總之不能是我干活你拿錢，對吧?

如果大多數(shù)人通過修煉收益率達(dá)到7%了，那么銀行就會(huì)把利率調(diào)整到8%以上去。銀行的任務(wù)是覺察大多數(shù)人的收益率，然后調(diào)整利率，把大多數(shù)人打成窮人，讓他們疲于奔命地干活，建設(shè)祖國:-)

從前啊，一個(gè)老小偷收了個(gè)徒弟，他們技術(shù)高超掙了很多錢。有一天他們經(jīng)過廣場見到一個(gè)絞刑架，徒弟說道：“無論我們掙了多少錢，這玩意兒總是讓我害怕，世界上如果沒有絞刑架該多好啊。”

師父說道：“如果沒有絞刑架，那么所有人就都會(huì)來當(dāng)小偷啦。我們就掙不著錢了。我們要敬畏絞架，不斷地提高技藝。同時(shí)也要感謝絞架，它能使我們的高超技藝得到超額回報(bào)。”

其實(shí)各行各業(yè)都是一樣的，每個(gè)行業(yè)都有自己的絞架。你是程序員也好、銷售員也好、投資者也好、政客也好，你之所以能掙錢，就是因?yàn)槟隳苴A你們那一行的絞架。

這是因?yàn)楣擅翊蟛糠侄际枪ば诫A層，他們采用打工的思路而不是投資的思路來買賣股票。而打工的思路是：一分耕耘，一分收獲，我看了一天盤了，就該有一天的工資了。至于風(fēng)險(xiǎn)嘛，那都是老板考慮的事情，打工者是很少考慮的。[!--empirenews.page--]

絕大多數(shù)人花了6年時(shí)間去讀小學(xué)，6年中學(xué)，4年大學(xué)，總共花了16年來讀書，如果有研究生學(xué)歷，那得更長時(shí)間?；ㄟ@么大代價(jià)學(xué)到一點(diǎn)點(diǎn)技能，然后憑此技能得到每個(gè)月幾千元的工資，好象每個(gè)人都覺得理所當(dāng)然。

然而，讓我驚異的是，同樣的這些人卻覺得投資很容易，覺得可以不花什么代價(jià)就從金融市場掙大錢，這怎么可能呢?!

投資是也同樣是一項(xiàng)技能，是需要花很多時(shí)間才能磨練成的。哪個(gè)頂尖的投資家是輕易煉成的呢?把巴菲特和索羅斯可是磨練了一輩子才磨練出那樣的技巧。即便如此，他們也仍然有犯錯(cuò)的時(shí)候，有輸?shù)臅r(shí)候。

投資領(lǐng)域與其他領(lǐng)域一樣，有正確的思路和方法，卻是沒有捷徑可走的。

你得想想經(jīng)濟(jì)危機(jī)從何而來。如果果真如你所言，商人們控制好了杠桿比例，留了充足的現(xiàn)金，那怎么可能發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)呢?華爾街的杠桿比例如果在20倍以內(nèi)，我敢保證這次他們太太平平的，屁事兒沒有。

就是因?yàn)榇蠖鄶?shù)商人的貪婪，他們根本就沒有什么充足的現(xiàn)金，才會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)的。誰貪婪誰死，巴菲特有充足的現(xiàn)金，巴菲特是會(huì)賺大錢，可巴菲特只有一個(gè)。