保險，起源于大航海時代的“互助”模式，船主們各自出錢成立“基金”，以分擔船舶運輸過程中的種種風險。而隨著近代保險業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，特別是互聯(lián)網保險的興起，保險行業(yè)面臨著用戶隱私泄露，數(shù)據(jù)保護難；中心化服務機制，理賠過程長；數(shù)據(jù)造假成本低，騙保欺詐合同糾紛等種種痛點。如今，在這個全新的數(shù)字化“大航海”時代，是否有一種技術可以使保險業(yè)重回“點對點”，重歸信任互助的本質？

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答案便是區(qū)塊鏈！

區(qū)塊鏈技術的本質是一個分布式賬本技術，通過分布式數(shù)據(jù)存儲、共識算法、加密算法、點對點傳輸網絡等一系列高新技術組合，保證了數(shù)據(jù)的不可篡改，永久保存。區(qū)塊鏈技術的特性實現(xiàn)了業(yè)務的穿透性，能夠在不同的合作伙伴間，建立起分布式的信任機制，從而實現(xiàn)在商業(yè)模式、治理環(huán)境、業(yè)務流程、組織結構等角度誕生一系列的顛覆和創(chuàng)新。

近來，區(qū)塊鏈技術作為顛覆性的創(chuàng)新技術取得了快速發(fā)展，并實現(xiàn)了諸多富有開創(chuàng)意義的商業(yè)理念與實踐。萬向區(qū)塊鏈作為行業(yè)先行者，也在積極地探索區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)行業(yè)相結合的契機，通過締造創(chuàng)新性的商業(yè)模式，促進區(qū)塊鏈業(yè)務的真正落地?；诖耍f向區(qū)塊鏈與民生保險成立聯(lián)合創(chuàng)新團隊，結合技術趨勢與行業(yè)痛點，探索傳統(tǒng)保險業(yè)務與區(qū)塊鏈技術相結合所帶來的“化學效應”。11月7日開始線上銷售的民生稅優(yōu)健康險A款，正是在此環(huán)境下推出的一款創(chuàng)新型產品。

萬向區(qū)塊鏈和民生保險的創(chuàng)新合作分為兩個階段，第一階段是單純從技術角度出發(fā)的POC項目；第二階段的項目不再單純從技術角度出發(fā)，而是回歸并結合業(yè)務場景，探索在互聯(lián)網加健康險的模式中區(qū)塊鏈技術要如何去運用，考慮商業(yè)形式及組織形式的一系列變化。

據(jù)介紹，早些時候，萬向區(qū)塊鏈旗下的商業(yè)創(chuàng)新咨詢團隊就與民生保險展開了“如何利用區(qū)塊鏈技術進行自動理賠”的POC項目。項目組通過對6支民生保險在售產品所覆蓋的保險責任進行梳理分析，總結關鍵依賴，驗證了區(qū)塊鏈和智能合約如何應用至保險理賠理算業(yè)務流程中。尤其在數(shù)字存證（單證影像）及醫(yī)療數(shù)據(jù)的存儲及使用上，能充分發(fā)揮區(qū)塊鏈的特性及優(yōu)勢，優(yōu)化理賠流程。

在項目研究過程中，團隊切實感受到：很多內涵價值高的保險在線上很難銷售，且互聯(lián)網保險銷售大部分利潤被渠道劃分，流量難、成本高成了互聯(lián)網保險亟待解決的一大問題；此外，傳統(tǒng)的理賠數(shù)據(jù)是從客戶主動提交的醫(yī)療事故材料中獲取的，這一過程容易造成數(shù)據(jù)被篡改，客戶隱私得不到有效保障，理賠速度慢等問題；同時，市場上保險產品同質化嚴重。要在市場中形成競爭優(yōu)勢，就得解決上述痛點，利用技術和科技去尋找創(chuàng)新的點。

在此基礎上，萬向區(qū)塊鏈商業(yè)創(chuàng)新咨詢聯(lián)合民生保險健康險事業(yè)部，以及萬向新鏈加速營一期團隊魔橙網絡和邊界智能、萬云等團隊共同組成了聯(lián)合創(chuàng)新團隊。

這其中，萬向區(qū)塊鏈商業(yè)創(chuàng)新咨詢采用創(chuàng)新的方法，在企業(yè)的區(qū)塊鏈商業(yè)應用過程中，提供商業(yè)模式、治理環(huán)境、業(yè)務流程、組織結構和區(qū)塊鏈技術架構設計。幫助客戶進行業(yè)務重構，快速落地，通過緊隨市場的迭代，最終實現(xiàn)商業(yè)的成功。

萬向新鏈加速器則是國內首個服務區(qū)塊鏈方向初創(chuàng)團隊的加速器，旨在為優(yōu)質區(qū)塊鏈創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團隊提供從業(yè)務場景、用戶、產品設計、區(qū)塊鏈技術和資金等的全方位一站式創(chuàng)業(yè)扶植與指導。魔橙網絡和邊界智能均為加速營的一期團隊。

回歸并結合業(yè)務場景，聯(lián)合創(chuàng)新團隊嘗試通過區(qū)塊鏈技術手段幫助民生保險，將有價值的流量與渠道相結合，并兼顧保證商業(yè)模式的持續(xù)運行。

目前，萬向區(qū)塊鏈與民生保險的應用探索仍在繼續(xù)，區(qū)塊鏈不可篡改、分布式等獨有的技術特點，能夠有效針對并切實改變保險行業(yè)的痛點。未來，區(qū)塊鏈將在保險業(yè)數(shù)據(jù)保護、自動理賠、反騙保和欺詐、降低渠道銷售成本生進行一步的深入研究和實踐。