在政策驅(qū)動以及金融機構(gòu)期望通過技術手段賦能自身業(yè)務的大背景下，區(qū)塊鏈技術可通過變“自證”為“他證”的方式強化信任關系，并實現(xiàn)跨生態(tài)的共贏。敬請閱讀。

在中國金融體系中，經(jīng)過一段時間的探索，監(jiān)管機構(gòu)對區(qū)塊鏈的態(tài)度呈現(xiàn)出鮮明的政策基調(diào)：一方面，堅決打擊以虛擬貨幣、加密貨幣、首次代幣發(fā)行（ICO）等為名義的非法集資活動。另一方面，肯定區(qū)塊鏈技術作為新興科技的潛力，鼓勵以及規(guī)范區(qū)塊鏈技術的發(fā)展。那么，在政策驅(qū)動以及金融機構(gòu)期望通過技術手段賦能自身業(yè)務的大背景下，區(qū)塊鏈技術到底能為金融行業(yè)帶來哪些應用價值，是我們需要進一步探索的問題。

價值一：通過變「自證」為「他證」的方式強化信任關系

金融業(yè)務的開展脫離不了對經(jīng)濟社會中的微觀實體的了解。在對客體進行調(diào)研的過程中，最常用的一種方式便是收集的書面材料。比如當金融機構(gòu)在給一家企業(yè)核定授信額度時，需要了解這家企業(yè)的收入及經(jīng)營性現(xiàn)金流情況，在現(xiàn)有的操作模式下，金融機構(gòu)會向該企業(yè)收取財務報表、訂單、合同、發(fā)票、貨運單、銀行流水等材料，然后用這些材料去核實財務報表中的信息。但其實，無論是財務報表還是佐證材料，都是由貸款申請企業(yè)所提供的，即貸款企業(yè)需要提供一系列的物證材料來進行自證清白，這就是我們所說的「自證」。所以在自證的業(yè)務模式下，金融機構(gòu)在用材料去校驗財務報表之前，還需要去檢驗這些材料的真實性，使得操作成本和操作風險始終居高不下。

區(qū)塊鏈技術的應用則可以徹底改變這種業(yè)務模式。區(qū)塊鏈的分散式帳本會同步各業(yè)務參與方的業(yè)務資料（以下簡稱為「資料上鏈」），并且一般會將資料上鏈的規(guī)則設定為由業(yè)務源頭方完成資料的上鏈并對資料的真實性負責，比如訂單資料由買方上鏈，發(fā)票資料由賣方上鏈，貨運資料由物流公司上鏈，銀行流水則由銀行上鏈等，鏈上擁有這些源頭資料后就可以對資料完成自動的交叉驗證。我們對上述驗證財報的任務進行聚焦，驗證財報中的經(jīng)常性營業(yè)收入 的任務最終可以拆解為驗證每一筆銷售業(yè)務的收入，那么當金融機構(gòu)需要驗證一筆交易的收入時，可以用訂單、發(fā)票、流水上的金額進行直接的交叉驗證，更進一步的，還可以用發(fā)票上的單價與貨運資料中的商品數(shù)量相乘后的結(jié)果一并參與交叉驗證。

價值二：生態(tài)融合，實現(xiàn)跨生態(tài)的共贏

每一個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡，都可以被視為一個子生態(tài)系統(tǒng)，這些子生態(tài)通常是以業(yè)務范圍和地域范圍來作為邊界的，但他們之間并不獨立，而是會與其他的子生態(tài)發(fā)生交互，并最終融入到更上層、更大的生態(tài)系統(tǒng)中。上述生態(tài)間的融合就可以通過區(qū)塊鏈的跨鏈技術來實現(xiàn)，從而在底層打通資料，催化出更具意義的資料應用。比如國內(nèi)的市場監(jiān)督業(yè)務以及供應鏈金融業(yè)務這兩個子生態(tài)，最后都將融入到國內(nèi)貿(mào)易這個大生態(tài)中。他們之間的交互可以為雙方的業(yè)務帶來更大的價值，甚至可以幫助金融機構(gòu)解決一個通過其他各類科技手段都難以解決的難題：避免空轉(zhuǎn)型的關聯(lián)交易。市場監(jiān)管業(yè)務中需要對商品的流通和制造進行溯源，于是可以在鏈上沉淀下從原材料到最終銷售的整條供應鏈信息，而這恰恰能幫助金融機構(gòu)在逐筆交易這個顆細微性避免空轉(zhuǎn)型的關聯(lián)交易，因為如果一批貨物在銷售后被投入生產(chǎn)或被最終消費了，那么便可以判定這筆業(yè)務大概率不是空轉(zhuǎn)型的關聯(lián)交易。同時，金融機構(gòu)為鏈上企業(yè)提供融資的可能性也有助于提升各類企業(yè)上鏈的積極性，從而幫助監(jiān)管部門更有效地獲取監(jiān)管資料。企業(yè)所處的子生態(tài)越多，通過跨鏈的方式打通生態(tài)之后就可以有越多緯度的資料來描繪這家企業(yè)，幫助金融機構(gòu)更全面地去完成KYC和KYB。

區(qū)塊鏈技術一直被譽為是一種信任機器，但以往對于信任關系締造的闡述更多的停留在技術層面。實際上，區(qū)塊鏈技術亦可結(jié)合金融業(yè)務場景，在業(yè)務層面幫助金融機構(gòu)更好地識別或規(guī)避風險，幫助企業(yè)更好地證明自身的資質(zhì)，最終幫助金融業(yè)務的各方達成信任關系，促成業(yè)務合作。（完）

文章來源：香港中國金融協(xié)會網(wǎng)站