北京時間8月23日下午消息，據(jù)外媒報(bào)道，小米公司未來幾周準(zhǔn)備在印度推出一項(xiàng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。在印度，蓬勃發(fā)展的金融服務(wù)市場面臨著數(shù)據(jù)隱私問題和激烈競爭帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，此舉意味著小米向著該領(lǐng)域邁出一步。

作為全球第四大手機(jī)供應(yīng)商，小米的業(yè)務(wù)模式依賴于低利潤的硬件銷售，服務(wù)是主要的長期利潤中心，此次舉措面臨著高風(fēng)險(xiǎn)。本周二，該公司公布的第二季度盈利情況令人失望，股票交易價(jià)格略高于2018年IPO發(fā)行價(jià)的一半。

小米認(rèn)為，利用自己在印度智能手機(jī)市場的第一位置，足以進(jìn)入印度利潤豐厚但人滿為患的金融服務(wù)業(yè)。然而，公眾對數(shù)據(jù)隱私的日益關(guān)注，曾迫使谷歌和Facebook等科技巨頭改變了他們的業(yè)務(wù)方式，也有可能使這家中國公司前路坎坷。

事實(shí)上，小米在數(shù)據(jù)收集和隱私方面的做法已引起了一些熟悉其國際擴(kuò)張計(jì)劃的業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注，該公司在中國的金融服務(wù)領(lǐng)域仍然名不見經(jīng)傳。

在亞洲，小米面臨著來自銀行、全球科技巨頭、金融科技初創(chuàng)企業(yè)和其他印度企業(yè)的激烈競爭，后者已在該地區(qū)蓬勃發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)中爭得一席之地。

在另一個重要市場印度尼西亞，由于與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在許可證問題上存在分歧，小米旗下的金融部門不得不在2018年底關(guān)門歇業(yè)。

一位熟悉小米印度業(yè)務(wù)的消息人士說，小米今年3月在印度的首次亮相表現(xiàn)良好，當(dāng)時，該公司發(fā)布了一款名為小米支付（Mi Pay）的支付App應(yīng)用。

該消息人士告訴路透社：“他們似乎在追隨市場領(lǐng)導(dǎo)者，例如蘋果和谷歌，這意味著，智能手機(jī)最終將不僅僅是一部手機(jī)，更是一個金融工具。”

小米新近將在印度上線小米信貸（Mi Credit）服務(wù)，為用戶提供高達(dá)10萬盧比（約合1451美元）的貸款，最低利率為1.8%，計(jì)劃在未來幾周推出。小米發(fā)言人告訴路透社，小米信貸目前處于“測試階段”，但拒絕透露細(xì)節(jié)。

印度是小米在中國以外最大的市場，據(jù)市場研究機(jī)構(gòu)Counterpoint稱，該公司在印度擁有大約7000萬部手機(jī)的用戶基數(shù)。

該公司本周二公布，小米第二季度的金融科技收入同比增長62.7%，達(dá)到1.12億美元（約合7.92億元人民幣），重點(diǎn)關(guān)注“消費(fèi)貸款和供應(yīng)鏈融資”。

隱私問題

據(jù)路透社報(bào)道，小米利用手機(jī)活動中的數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶的“身份、年齡階段、生活方式、社交關(guān)系和品牌忠誠度”創(chuàng)建信用檔案。

一位銀行高管對路透社表示，隱私權(quán)問題已令小米在印尼的至少一個潛在銀行合作伙伴感到震驚。印尼是小米公司繼印度之后的第二大海外市場，該行部分出于對侵入性數(shù)據(jù)收集的擔(dān)憂而放棄了這項(xiàng)交易。

在印度申請服務(wù)的消費(fèi)者要簽署廣泛協(xié)議，同意與小米分享他們的個人數(shù)據(jù)，包括從“專業(yè)和教育背景”到“臨時短信歷史”，以及“使用某些應(yīng)用程序和網(wǎng)站”的相關(guān)信息。

協(xié)議條款還包括小米可能會“不時向小米關(guān)聯(lián)公司……或第三方服務(wù)提供商共享用戶個人信息”。

這位印尼銀行家對路透社表示，他看到的一份報(bào)告顯示，作為信用評分方法的一部分，小米公司將掃描手機(jī)用戶的私人數(shù)據(jù)，以了解后者生活方式的變化情況，如離婚或升職。

游說組織互聯(lián)網(wǎng)自由基金會（Internet Freedom Foundation）執(zhí)行主任阿帕爾·古普塔（Apar Gupta）說，印度缺乏數(shù)據(jù)隱私方面的法律和法規(guī)，對用戶的保護(hù)很薄弱。

“風(fēng)險(xiǎn)在于信息收集可能超出用戶的合理考慮?！惫牌账f：“如果他們沒有充分注意到自己的哪些數(shù)據(jù)正在被收集，他們就無法利用任何有意義的方式來知道為了獲得貸款，自己正在失去什么?！?/p>

小米的一位發(fā)言人告訴路透社，“用戶隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)對我們至關(guān)重要”，而且，該公司與印度的貸款合作伙伴已達(dá)成了“強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)保護(hù)協(xié)議”。

此外，對小米手機(jī)用戶來說，隱私問題可能不是頭等大事，他們中的許多人都被相對便宜的硬件價(jià)格所吸引。

“銀行在發(fā)放貸款之前通常會要求很多文件。如果小米能夠快速借錢給我，而且無需太多文件，我不會介意與公司分享我的數(shù)據(jù)，”29歲的阿克夏·帕瓦爾（Akshay Pawar）說，他是住在西印度奧朗加巴德邦的小米電話用戶?！?0萬盧比是不小的金額，足夠買一輛新摩托車?！?/p>

況且，電話數(shù)據(jù)似乎對分析風(fēng)險(xiǎn)很有效：據(jù)路透社的文件顯示，小米的不良貸款率低于2%，對于平均額度為1000美元的消費(fèi)貸款而言，這一數(shù)字非常低。

中國業(yè)績

據(jù)路透社報(bào)道，截至2018年年中，小米在中國的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)80億美元，其中20億美元為未償余額。據(jù)文件顯示，與中國銀行卡提供商銀聯(lián)合作經(jīng)營的Mi Pay每年商品交易額可達(dá)120億美元，擁有2000萬活躍用戶。

這使得它遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國的競爭對手，例如微信錢包和支付寶。

中國市場的數(shù)據(jù)以前從未被報(bào)道過。小米發(fā)言人說，這些是截至2018年5月的數(shù)字，但拒絕透露2019年的數(shù)字。(斯眉)