一筆出口應收賬款質(zhì)押融資業(yè)務，銀行最關注的是什么？答案是貿(mào)易背景的真實性，其中報關單無疑是最重要的。那么，對報關單的核驗需要多久？答案是半分鐘。

近日，《金融時報》記者在廈門分行見證了一筆基于區(qū)塊鏈平臺的出口應收賬款質(zhì)押融資業(yè)務。當業(yè)務經(jīng)理將一家企業(yè)的一筆出口應收賬款質(zhì)押融資的6張報關單信息批量導入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)后，不到半分鐘，系統(tǒng)即顯示報關單核驗通過。

在蘇州，琴川萬萊進出口有限公司總經(jīng)理吳國強告訴《金融時報》記者：“區(qū)塊鏈技術帶來的便利在以前想都不敢想。以前申請融資準備材料至少要2至3天，有時會延遲到一周，銀行審核也需要2至3天，手續(xù)十分繁瑣?，F(xiàn)在要準備的紙質(zhì)材料大大減少，申請當天就能實現(xiàn)放款?！?/p>

上述區(qū)塊鏈平臺，是國家外匯管理局推出的跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺（以下簡稱“跨境區(qū)塊鏈平臺”），該平臺是目前唯一一個部委在國家網(wǎng)信辦進行備案的區(qū)塊鏈平臺。平臺主要利用區(qū)塊鏈可信的技術特點，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿(mào)易金融業(yè)務的發(fā)展。

長期以來，傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小企業(yè)跨境應收賬款質(zhì)押融資存在障礙，由于貿(mào)易真實性核實難度大，重復融資、虛假融資風險較高以及手續(xù)繁瑣等原因，銀行辦理意愿不高，以致涉外中小企業(yè)存在融資難問題。借助區(qū)塊鏈在促進數(shù)據(jù)共享、解決信息不對稱、優(yōu)化業(yè)務流程等方面的技術優(yōu)勢，跨境區(qū)塊鏈平臺上線以后，中小企業(yè)融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題明顯緩解，區(qū)塊鏈技術與實體經(jīng)濟深度融合。

自2019年3月22日啟動試點以來，至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺已擴展到17個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達170多家，超過全部辦理外匯業(yè)務銀行的三分之一，覆蓋銀行網(wǎng)點達到5600多個；平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣85.92億元），服務企業(yè)共計1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

傳統(tǒng)出口貿(mào)易融資的兩大困境

中小型外貿(mào)企業(yè)跨境應收賬款質(zhì)押融資難，難在信息不對稱、數(shù)據(jù)缺乏共享等。外匯局有關負責人告訴《金融時報》記者，中小外貿(mào)企業(yè)普遍資金少、管理不規(guī)范、信用相對較低，尤其是個別資質(zhì)較差的企業(yè)利用票據(jù)造假或重復使用來騙取融資也時有發(fā)生，同時，銀行缺少核查貨物出口真實性的有效、便捷渠道。這導致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押憑證等信用資料，對跨境融資業(yè)務格外謹慎。